导读：

养老保险按最低档（缴费基数的60％）缴费，与按平均工资缴费（缴费基数的100％），到退休时养老金相差多少？实际上，二者之间的差距远不止你看到的来自40％缴费基数的差距，更重要的是，退休后，按最低档缴费的人，将会输在养老金的起跑线，随着每年的调整，差距将逐年拉大。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助。

一、养老保险按最低档缴费，与按平均工资缴费，有哪些差别？

假设1：上一年度某地区全口径平均工资为8000元，老王按照60％作为缴费基数，为4800元；老赵按照100％作为缴费基数，为8000元。

（一）缴费基数相差40％

1.养老保险的最低档，即缴费下限，一般为当地上一年度全口径平均工资的60％。

2.养老保险的平均工资水平，即正常缴费基数，一般为当地上一年度全口径平均工资的100％。

小结1：老赵比老王的缴费基数高了3200元。

（二）个人养老账户储存额相差40％

1.老王每年个人养老账户储存额为：4800*8％*12=4608元。

2.老赵每年个人养老账户储存额为：8000*8％*12=7680元。

小结2：老赵比老王个人养老账户储存额每年高出3072元。

（三）缴费指数相差20％

1.老王的缴费指数：（1+0.6）/2=0.8。

2.老赵的缴费指数：（1+1）/2=1 。

小结3：老赵比老王的缴费指数高出20％。

二、养老保险按最低档缴费，与按平均工资缴费，养老金差多少？

假设2：老王和老赵缴费年限为15年，60岁退休。退休前上一年度全口径平均工资10000元，二者养老金相差多少？

（一）退休时，养老金差多少？

1.老王个人账户养老金：4608*15/139=497元；

2.老赵个人账户养老金：7680*15/139=829元；

3.老王的基础养老金：10000*0.8*15％=1200元；

4.老赵的基础养老金：10000*1*15％=1500元；

5.老王的养老金为：497+1200=1697元/月。

6.老赵的养老金为：829+1500=2329元/月。

小结4：退休时，老赵比老王的养老金高出632元。

（二）退休1年后，养老金差多少？

假设3：每年按照5％的增幅调整养老金。

1.老王1年后的养老金：1697*105％=1782元；

2.老赵1年后的养老金：2329*105％=2445元；

小结5：退休1年后，老赵比老王养老金高出663元。

综上所述：

1.养老保险按最低档缴费，与按平均工资缴费相比：缴费基数相差40％，个人养老账户储存额相差40％，缴费指数相差20％。退休时，养老金至少相差500元以上；退休以后，随着养老金的调整，逐年拉开差距，属于输在了养老金的起跑线上。

2.社保缴费基数的高低，决定了退休时养老金计算起点的高低。随着每年养老金的上涨，养老金的差距将逐渐拉开。

养老金的调整原则是多缴多得，长缴多得。可是很多人宁愿按照60％缴纳，也不选择100％。除了经济条件不好，缴费负担重以外，还有其他原因吗？

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