今年年初，央视联合上海广播电视台纪录片中心、bilibili出品的纪录片《人生第一次》在各大平台播出，豆瓣评分高达9.2分。

《人生第一次》将出生、上学、长大、当兵、上班、进城、买房、结婚、退休、相守、养老、告别，12个“第一次”的故事串联一生，将这十二个“第一次”勾勒出人生的轮廓。

生命是个圆，在周而复始中生生不息。人生的每个阶段也有相应的甜酸苦辣，从孩童时期的懵懂到成年后的成熟；从被爱到成为付出给予的人。不禁感叹：这才是人生呀！

在《养老 | 必须靠孩子吗？》这一集，故事里的老人不得不做出自己的“选择”，离开，还是留下，再见，亦或不舍，是每个人不得不面对的人生终章。

86岁的王爷爷，独自生活16年，老伴去世后一个人唱歌吃饭做家务，“只要能动，就不挪窝”；

79岁的戴华老人，丈夫走了整整40年，为了不麻烦儿女，最后选择去养老院开始新生活；

老伴儿被确诊阿尔兹海默症的巢爷爷，一开始独自居家照顾，到老伴儿病情逐渐恶化送进养护院，始终默默陪伴在旁，悉心照料。

我们都说时间不一定会造就一个伟人，但一定会造就一位老人！

到了三条腿走路的年纪

一个喷嚏可能会赌上性命！

心跳加速不是因为爱情，而是心律不齐

吃饭不敢吃饱，要留着肚子喝水吃药

出去旅游无心看风景，一直关心厕所在哪

人生可能不再迷茫，但是你会迷路......

人不一定会生病，但一定会老；

人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；

人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。

人生第一次养老！“如何才能给自己一个靠谱的晚年”是我们不得不面临的重要议

题！

养老，到底靠什么？如何规划老年生活呢？

我们先来了解一个名词：养老金替代率，是指劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。是衡量劳动者退休前后，生活保障水平差异的基本指标之一。

例如：2019年某一城市新退休人员领取的平均养老金为3000元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为7000元/月，则：该市退休人员的养老金替代率为（3000÷7000）×100% = 42.28% 。

根据世界银行的建议，如果要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率要大于70%，如果达到60%到70%之间，可维持基本生活水平，如果低于55%，则生活水平较退休前会有大幅度下降，这就非常可怕了。

尴尬的现实是，我国员工养老金代替率总体态势在一路下滑。我国养老金代替率水平从1998年的87.0%，下降到2002年的72.9%、2005年的57.7%、2011年的50.0%，近七、八年来，社会均匀代替率大致稳定在45%左右。

那么养老究竟需要花多少钱？20年前认为10万就足够养老，10年前会变成30万才足够养老，而今天，这个数字已经过了百万，达到了500万！

来自《维度》的调查结果显示：75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用，其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人养老费用更是在500万以上！

想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！

说到底，养老还是要靠自己，靠自己硬朗的身体，靠自己内心的充盈，还要早做好养老规划。

靠社保只能保证饿不死，要保持体面的老年生活，商业保险是必不可少的补充。相对于其他方式，商业保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

商业养老保险中年金险毫无疑问是坚实的基础，是养老规划必不可少的“压仓石”。

什么是年金险？

年金险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

年金险是一种可以“穿越经济周期”的投资，期间会穿越若干个经济周期。它的收益不会达到牛市那么高的水平，但是它可以保证投保人在低息环境里面也能获得相对客观的收益。

为什么要购买年金险？

GDP增速放缓、降息降准预期下，通过配置与生命等长的安全、稳定、复利增值的，能持续带来现金流的终身年金保险来对抗下行的经济周期、不可逆的深度人口老龄化带来的养老压力，为退休后的生活提供经济保障。

年金险的有四大优势：

1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

如何挑选年金险？

1、为什么买年金险，出于什么目的与考虑？

2、是选收益还是选连续的现金流？

3、是像领退休金一样领至终身还是想早点儿领完？

4、是给自己用，生前给孩子准备，还是走后留给家人？

5、明确预算、怎么交费、交多久、多久不动用它？

6、一共准备买多少金额？

7、这些钱是一次性拿出来还是分年交？可以保证交几年？

8、可以接受这笔资金多久不能被动用？5年？10-20年？30年以上？

年金险可建立自己的养老计划，自主规划、安全可靠、稳健增值，且具有强制储蓄的特性，对于平常消费偏好较高、储蓄水平较低、理财习惯较差的人群而言，更为稳妥和有效率。

年金险就是用时间和复利积累财富，用时间的长度换取钱的厚度，适合长期持有，不适合短期投资。要耐得住寂寞，存得越久，收益越多！

年金险对于家族成员有长寿历史的人群，可以实现“活的越久，领的越多”，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

但是在选择保险计划时，一定要结合自己的实际情况，选择适合自己的险种，为自己预约好一个品质的未来哦！