（一）

养老相关的骗局里，近年来最最猖獗的一种想必是“以房养老”非法集资诈骗了。许多人会困惑——“养儿防老”我听说过，养大儿女，让为儿女为自己养老。可是房子是死物呀，它怎么能给自己养老呢？

“以房养老”骗局中，不法分子打着“以房养老”、高额利润的旗号，诱骗老年人办理房产抵押，再让老年人将以此借来的钱转借给不法分子推荐的公司或是购买理财产品。由此形成了“抵押-借贷-理财”的方式，老年人以此方式得到的借款远远超出其承受能力。你可能会想“为什么会有老年人肯借呢？这不是很明显在骗人吗？”

但是，骗局中，不法分子会对老人嘘寒问暖、宣称这种模式背后有国家的政策作支撑，更重要的是宣传作为真正借款方的公司多么多么可靠，每个月会按时替老人还款的同时还会给予老人年利率8%-9%的所谓“养老金”！只用以房子作抵押，有人稳定还款、还会给自己高额利润......这样一来老人就容易忘记借款金额多么高，风险多么大，而被洗脑，相信这是一种稳赚不赔、“0风险”的理财方式。骗局中，往往开始的两三个月老人可能会定期足额收到所谓的“养老金”，这也是不法分子给老年人的甜头。但几个月后，老人就不会再收到利息，借款的公司、不法分子“跑路”，最终老人被催收时还不上钱、房子也面临被收走的风险，真正人财两空！

老人往往受到的金融教育不多，缺乏子女关怀时更是容易上当受骗。因此作为子女，我们既应该对老人多些关心、陪伴，更要提起心眼，平时多对老人进行基本金融知识的教育，打预防针，避免老人上当受骗！

其实“以房养老”这个名词分别指向两种说法，一种是前述涉嫌违法犯罪的“以房养老”骗局，一种是正规、合法的老年人住房抵押反向养老保险。而第二种，即正规的“以房养老”我们下期介绍！

（二）

“住房抵押反向养老保险”，这一保险的名称听上去非常高大上，但并不难以理解。老年人可以将房屋抵押给银行或者保险公司，由上述机构每月支付养老费用，使老年人晚年“衣食无忧”，在老年人离世之后银行、险企才实现房屋抵押权。

你可能会觉得，这样的养老模式与我们传统的将房屋留给儿女的观念有着冲突，但它其实能够切实满足一些高龄、失独失孤、低收入的老人的养老需求。

比如：80岁的王婆婆是独居老人，她的老伴在几年前去世了，自己也没有子女。前几年她还能照料自己饮食起居，但是随着年纪大，身体变差，上楼梯、买菜做饭往往力不从心。她想入住养老院，但是除了每月3000余元的退休金不足以支撑她入住养老院。这时，街道人员向她介绍了“以房养老”保险，经过律师尽职调查、公证处公证后，婆婆办理了住房反向抵押养老保险，向保险企业抵押了自己的住房，每月得到充足的资金，从而顺利入住养老院。

正规的“以房养老”保险在一些西方国家如美国、日本、新加坡也已施行多年，有了成熟的做法。而在国内还处于起步的阶段，正规的“以房养老”有幸福人寿、人保寿险推出的产品。你对“以房养老”保险态度如何呢？你看好它在国内的发展吗？一起来聊聊吧！