养老理财规划要趁早不趁晚，所谓“早”，即在个人比较年轻的时候就开始着手筹划，这样操作，具有以下几点优势：

时间跨度长，复利增值效果明显

面对同一个养老目标，比如预估到65岁退休要1000万退休金用于退休后的生活：一个方案是25岁开始筹备养老金规划，即刚入社会就开始筹划，有40年的时间去攒钱；另一个方案是到了60岁才考虑养老金的事，很显然两者所面临的压力是完全不一样的。

即便年轻人在刚入社会时，要买房，买车，创业，婚嫁等各种花销很大，可用于支付日后养老的钱很有限。但日积月累，通过“复利滚存”，经过一个长周期之后，财富增值会越滚越快。而在60岁的时间节点上才考虑养老规划，这时筹划的时间被严重压缩，除非用于养老规划的启动资金基数很大，不然难以在短期内有个爆发式的增长！

时间跨度长，容错率高

养老金基金在投资过程中，一般是资金的大头投向是比较保守的——即主要投资一些波动率低的产品，一小部分投向风险等级比较高的底层资产。但是即便风险再小。波动率再低，也无法避免短期一旦不会出现回撤。

只有通过一个比较长的时间跨度，来平滑权益类投资的波动性，才能确保养老金投资整体在一个稳健增长的状态。

早日筹备，早日培养个人省钱习惯

俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷”。当一个人在年轻时，认为养老很遥远，没有规划，手头一旦有点钱，就容易产生“自己很有钱”的错觉，然后就肆意挥霍，买许多用不太到的东西。久而久之，遇上啥事或者想做啥事，都拮据不已，囊中羞涩，家里还囤了很多没用的东西占用生活空间和时间精力。

然而如果能较早地开始准备养老金计划，就不一样了，个人势必定期要存入养老金专户一定的资金，这虽然抑制了个人的资产流动性，但在这种压力下，个人对各类开支会显得更谨慎，为数不多的钱要么不用，要用就用在刀刃上。

随着时间的积累，这样一来既迫使个人养成节俭的习惯，又使个人被迫存下了一大笔钱！

年轻时可塑性强，年迈时力不从心

当个人的养老金储蓄预期同现状有差距时，年轻人因为时间精力充沛，可以多兼职多拓业创收去填补差额，例如白天主业，晚上或周末副业，连轴转。这样一来还可以倒逼个人挖掘自身的潜力；但一旦上了年纪，再想这么做，就有点力不从心啦，毕竟年纪上个人的恢复能力没有几十年可以差的，晚上或周末随便加个班，透支了身体，想要恢复过来估计就要好几天，别钱没挣上还落下一身的毛病，那就太得不偿失啦！

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