文：栎祐

关于社保，以前是许多人不愿意缴纳的，因为他们没有仔细了解过社保的作用。然而，随着我国养老金额的逐年增加，人们逐渐意识到社保正变得越来越重要。愿意缴纳社保的人数也大幅增加。随着时代的发展，社保也开始追求“潮流”。

今年，不少地区将社保卡改为电子社保卡。有数据显示，截至目前，社保卡持卡人已超过13亿人，电子社保卡发行量超过8000万张。

进入2021年以来，先后有5个省市相继传出养老金再次上涨，医保也迎来新变化，这与正在缴纳社会保险的人密切相关。对于居民来说，有时由于工作或其他原因，社保会被切断。要知道，社保需要缴纳15年才能享受退休后的社保福利。那些断缴社保的人可能会担心，如果没有足额缴纳，退休后的养老金和其他社保待遇会受到影响。

其实，在这方面，国家对未缴纳满15年社保是有补救措施的，根据自身情况，按以下方式处理和补救。

第一种是一次性补缴。但是有条件要求的，那就是在1961年至1982年下乡的知识青年；2011年前退休的国有企事业单位职工；2011年前缴纳社保，并且是65岁以上男性退休人员、60岁以上女性退休人员。

第二种是转向城乡居民社保。如果你年轻时缴纳了员工社保，但退休时未缴纳满15年的，可以申请转为居民社保，这样您就可以随时进行一次性缴纳。不过，转为居民社保后，后续的养老金会少得多，这必须认真考虑。

第三种是放弃缴纳社保。一般不建议这样做。毕竟，社会保障与我们退休后的生活息息相关。放弃社保意味着放弃很多福利，得不偿失。

当然还有两种方式，就是个人逐年补缴和延迟退休。这里有一个前提，你已经到了法定退休年龄，但社保还没有缴满15年。

众所周知，女性的退休年龄很早，50周岁或者55周岁，男性为60周岁。目前，我国人均预期寿命已提高到77.3岁左右，比以前提高了10岁之多。女性则高达79.43岁。

对于女性来说，在50岁以后才缴纳满15年的养老保险是否划算？需要多长时间才能回本？

根据现行国家政策，职工在超过法定退休年龄后，用人单位就不能继续为其投保。此时，只能以灵活就业人员身份参保，且缴费基数最低为60%。

对于灵活就业的员工来说，缴费比例是20%。其中，缴费基数的8%将记入个人账户，用于形成个人账户养老金。这部分资金时候保本的，利息按国家每年规定的记账利率计算，退休后按月领取。如果没有领取完，则可以继承。只有12%进入统筹账户的部分中，用于形成基本养老金和其他福利。

假设社会平均工资不变，且为5000元，则集体账户部分为每年4320元，但由此产生的养老金待遇为每月40元（60%基数缴费12个月，可按上一年度社会平均工资的0.8%计取退休养老金）投资回收期为108个月，也就是9年。

对于其他待遇？主要是指每年增加的养老金部分、丧葬补助金和抚恤金。如果考虑每年养老金的增长，平均部分的回收时间会越来越短，一般只有六七年左右。如果把殡葬补贴和养老金也算进去，还本付息的时间会更短，最短的可以达到一年或两年。

虽然现在延迟退休被提上了议事日程，但国家也是按渐进式退休方式进行的，也就是说，一年内可能会延迟一个月或两个月，并不是一次延长五年。但是现在我们国家有一些调整。如果你延长退休5年的情况下，缴费年限还不够15年的，你可以一次性补齐的。

因此，从这个角度看，国家还是把人民的利益放在第一位的。我们的养老保险制度很划算的，女性也必须参加养老保险，并且是连续缴纳，不得断缴，否则你可能无法保证退休后能领取全额退休金。对于社保这样的新变化，没交满15年的人，是不是也要“偷着乐”了？

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