农民缴纳的养老保险，属于城乡居民养老保险，这一险种是按年、分档次缴费的，那么肯定会出现有人多缴，有人少缴的情况，就比如说，有人每年交200元，而有人每年交5000元，交够15年，到60岁能领养老金时，他们的养老金差别有多大呢？我们以山西省为例实际来计算一下。

第一步，确定养老金的组成部分。

城乡居民养老保险金由两部分组成，一是基础账户养老金，是由政府确定标准并发放的，这跟你的缴费裆次没有关系，比如2020年山西省满足领取养老金条件的60岁的农民，不管缴费裆次高低，基础养老金最低发放标准都是103元。

二是个人账户养老金，计算方式为个人账户本息余额除以计发月数（139个月）。因为农民缴纳的养老保险费全部进入了个人账户，所以养老金领取额度跟缴费档次是密切挂钩的。那么我们只需要计算个人账户养老金的差额，就能清楚的知道二者的差距了。

第二步，计算个人账户养老金。

个人账户本息余额主要是来自个人缴费，政府补贴，以及产生的利息，利息没有办法准确计算，我们暂且忽略不计。参照山西省个人缴费和政府补贴标准，每年缴费200元补贴35元，那么15年后个人账户累计总额3525元，大致计算下来每月个人账户养老就是3525139≈25.4元。如果按照5000的标准缴费，15年后个人账户累计本金79500元，粗略计算每月个人账户养老金79500139≈571.9元。这样计算下来，每月养老金相差546.5元，一年就是6558元。

第三步，选哪种缴费方式更划算？

虽然缴纳5000元压力有点大，但我还是建议农民朋友，在身体还没被透支之前，尽可能提高缴纳档次，这样你年老后的生活更有保障，而且就算自己没有领回本就离世，这笔钱也不会浪费掉，根据有关规定，如果城乡居民在缴费期间离世，那么缴纳的保险费可以全部退还，如果个人账户还有余额的，余额可以让继承人继承。而且养老保险是终身制，一直可以领取到离世为止，如果你身体状态好，在领回自己缴纳的本金之后，还能继续领取养老金，相当于是赚了国家一笔补贴，不管怎么算农民朋友都不会吃亏，因此，我建议在经济能力能承受范围之内，农民朋友可以放心大胆的提高缴费裆次。

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