延迟退休虽然让还没有退休的老朋友、大朋友们心里不是滋味，但是不论你接不接受，这都已成定局。目前，具体怎么延迟退休的具体政策还没有完全确定，但“小步调渐进式调整”的原则已经确定，后续会通过相对较长的过渡期来实现。

既然延迟退休已经无法改变，那么我们不如换一个新的视角，延迟退休确实能给我们节省不少的养老金哦！

养老金的问题，无非就是“钱从哪里来”和“钱到哪里去”两个问题，前者是养老金收入，后者是养老金支出。对于个人来说，就是养老金收入和消费两个方面。

1.我们先来看看养老金收入方面。

按照养老金的计算公式，

养老金包括两项：基础养老金+个人账户养老金。

其中，基础养老金=（当地上一年职工月平均工资+本人指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=退休时个人账户储存额/计发月数

（计发月数：55岁为170，60岁为139，65岁为101）

从公式可以看出，如果延迟到65岁退休，那么

基础养老金因为缴费年限多了5年，所以可以多领5%；

个人养老金因为计发月数减少也会增加；

养老金总额随着增长。

举个例子，

假如按照延迟退休前的标准，马某某当地上一年职工月平均工资和他本人的指数化月平均工资均为8000元，他的缴费年限为30年，个人账户储存额为40万，那么他每月养老金为

8000×30%+400000÷139=5278元

按照延迟退休后的标准，马某某每月养老金则会增加到

8000×35%+400000÷101=6760元

（延迟退休，个人账户储存额会增加，职工月平均工资也可能会变化，此处计算已简化，实际情况以具体政策和工资水平为准）

可见，延迟退休虽然让大家多工作了几年，但退休后的养老金水平的确会高一些。

2.再来看看养老金消费支出方面。

为了简化，便于大家理解，我们假设物价涨幅和收益率水平相等，也就是说你的钱既不会增值也不会贬值。

从平均寿命，保险生命周期表等方面综合考虑，我们假设人类可以活到80岁，那么如果60岁退休就需要准备20年的养老金，而65岁退休则只需要准备15年的养老金。

假如平均每年的养老金需要6万元，那么60岁退休就需要120万养老金，65岁退休则只需要90万养老金，可以少准备30万。

这样一来，在每月领取社保养老金之外，自己需要准备的补充养老金就可以大大减少，退休前的压力就可以明显减轻了。

总的来看，一方面是养老金收入增长了，另一方面是养老消费支出减少了，那么我们就可以有更大的经济自由度来提升养老生活的品质。

从这个角度来看，延迟退休对于老百姓也是有好处的。虽然很多人对延迟退休持抵触情绪，但是既然已无法改变，不如换一种心态，乐观面对。

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