”教育内卷，剧场效应，已经达到了无以复加的地步。不管管真的不行了！”老李这样对小骆驼感叹。正是因为这些原因，老李发自内心支持教育减负。
“一对一的好老师介绍一下，今年暑假要。” “780元两小时，高中老师辞职出来做的，很不错。” “不跟他们卷了，国际学校，走起来。” “决定了，走艺术路线了，这个假期全力搞画画，老师家里吃住，3万包干。” “我娃准备考音乐学院了，要换欧料大提琴，12万的那把不错，老师说考学刚达标。” ……
老李虽然支持教育减负，但面对普高录取率50%，985、211升学率5%，一对一家教780元起，国际路线高中一年学费40万，走艺术道路动辄几十万培训费，支持减负有用吗？孩子的压力还是存在的，升学的竞争也没有缓和，做父母的看着孩子心疼，但也是有心无力。
老李说，要是大家继续卷下去，自己也只能豁出去跟着卷了，但是，钱都花在了吞金兽身上，以后两口子养老怎么办？
老李是小骆驼的朋友，小骆驼之所以要把老李家的事拿来说，是因为这件事里面有一个隐含命题：给孩子花钱、还是给自己花钱，哪个更重要？
灵魂拷问：教育优先还是养老优先？
老李在女儿刚出生时候，和老婆心里全是孩子，天天琢磨孩子该学什么，未来怎么发展。并且下定决心为了孩子，要坚定的卷下去。
所以教育优先还是养老优先，这个问题其实没有标准答案，在不同的阶段想法都不一样。
一个家庭的收入就那么多，花在教育上了就不能花在养老上，就没有两全的办法了吗？
增额终身寿险：既要教育金又要养老金
你可能不信，那小骆驼给你算算帐。
增额终身寿险：既要教育金又要养老金
等孩子到了婚嫁的时候，你还能拿出一笔30万的婚嫁金。你夫妻2人的养老金，一部分也可以从保险账户里支取。而且百岁之后，还能留一笔小钱给子女。
前前后后，你一共从保险账户里拿出来了近230万，而存进去的钱只有50万。这就是增额终身寿险的优势所在，时间越长保单价值越高。
你可能怀疑，50万存进银行，也能变成这么多钱吧？
话不多说，小骆驼继续给你算账。
数据不会骗人。小骆驼把保险复利换算成了银行单利，可以发现，时间越长，保险的利率优势越明显。
注意，大部分银行理财产品都是用单利（利不生利）计息的，且利率一直在震荡中下滑；保险是复利（利滚利）计息的，而且利率写在了合同里，绝不会降低。所以你知道，同样的时间里，存在银行的50万不会变成230万。
1）你忘了储蓄的目的
你应该知道，现在很多人享受着房子的收益，这些人大部分人当初都是贷款买房，房贷表面上是负债，实际是个储蓄的过程。贷款必须按时还，但房子会慢慢地属于你。如果老想着攒够了全款再去买房，那可能永远都买不了。
小骆驼前面也给你算过，孩子的教育和你夫妻2人的养老支出，小几百万，如果现在不开始做长期储蓄，到时候从哪里拿出这么大一笔钱来？
2）买基金通常不如买保险
你可能奇怪，基金的收益怎么就没有保险高了？小骆驼讲个小故事。
泰德·西德斯用5支“基金中的基金”组成自己的战队，这5支“基金中的基金”包括了超过200支的对冲基金，他的策略是用最大化的分散型主动管理基金来战胜标普500指数基金。
如果你能像巴菲特一样，买定离手，十年不操作，那么你确实能用基金赚得更多收益。但是巴菲特只有一个，我们通常都是那个基金经理啊，甚至我们还不如他。
增额终身寿险：理财收益高不高
增额终身寿险：理财收益高不高
说了这么多，相信你已经知道在收入有限的情况下，如何解决“既要教育金又要养老金”的问题了。但是增额终身寿险究竟能取得怎样的效果呢？小骆驼打算用和泰增多多增额终身寿险做个例子，我们一起看一看。
虽然说理财类保险产品当初被设计出来，首要任务是帮助人存钱，而不是赚钱。但是区分一个理财保险产品好坏的重要标准，就是利率。也就是说利率高的比利率低的好。
下面这张图其实就是和泰增多多增额终身寿险的利率换算，如果现在投保，退休时单利能达到两位数。
小骆驼总结
小骆驼总结
这动辄小几百万的刚性支出，如果现在不开始准备起来，恐怕你直到退休都要和别人卷来卷去。你一定不想这样，所以，现在就开始做准备吧。
关于孩子的教育金，或者是自己的养老金，你觉得小骆驼说的有道理吗？如果你有任何想法，欢迎和大家分享哦，当然也可以来告诉小骆驼。
