延迟退休、个人养老金制度，2021年我们已经看到了不少之前的“传闻”渐渐落地的趋势。

随着科技的发展，大家的生活条件在不断地优化，因此平均寿命的增长是一个顺其自然的事情，但是，我们面临的另外一个严峻的问题，则是生育率的下降。如果人口出生率无法提升，随着人均寿命的增长，社会老龄化的问题将会越来越明显。民政部数据显示，到“十四五”期末，我国60岁及以上老年人口规模达到3亿。

那么，如何保证我们的老年生活，能够“老有所依”呢？

大家首先想到的，就是我们的社保。社保有着重要的民生保障功能，它能够做到的是让每一个参加社保的居民，在退休之后不至于完全丧失自己的收入来源，有了足够的收入来源，才能保证我们的老年生活，可以说，社保是我们老年生活的一个基础保障。

但是，社保的局限性也非常的明显。作为一个以民生保障为目的的保险，它能够起到的作用是“保障”，而不是“包揽”，意思就是社保能够覆盖基本的生活需求，但是它很难达到保障大家在退休前后有着相同生活质量的功能。另一方面来说，社会老龄化的出现，就必然会造成一个逻辑上的谬论——缴纳社保的人少了，领取养老金的人多了，更少的人交钱、更多的人零钱，这种趋势对于社保基金的运作来说，是一件很考验投资功底的事情。

也正因为如此，个人养老金制度的提出就显得非常重要了。

在社保范围之外，其实还有很多方式能够补充我们自己的养老需求。个人养老金也好、企业年金也好、商业保险也好甚至个人投资也好，都是基本社保覆盖范围之外的一个补充，它能够使得大家在基础的养老金之外，有一部分额外的资金，能够满足自己退休之后也能“保持生活质量”的需求。

另一方面，相对于社保只有退休才能领取养老金的方式，我们自己的投资，例如长期的理财、年金保险等等，会具有更好的灵活性。这一部分我们规划的“养老资金”，使用的时间是可以根据我们自己的实际需要来决定的，即便延迟退休政策已经落地，我们也能在自己想要“退休”的时候，提前支配自己的养老资金。

换句话来说，还是回到了我经常提到的那个观点：

大家从现在开始学习理财、了解理财的重要性，自己能够打理好自己的资金，是为了自己这一辈子都能够有一个符合自己预期的生活，而不至于仅仅依靠养老金过日子，不是吗？