最近有网友私信我，说有件事想不明白，明明国家规定社保只能参加一份，退休后应当只能领一份养老金，但她却发现，身边有的人在退休后却能领取2份养老金，这是为什么呢？对于这一问题，我认为可能与以下这3个原因有关：

第一，职业年金

一般人可能对这个词比较陌生，因为这一福利主要是为机关及事业单位的人员提供的，与多数打工人距离很远。职业年金不是基本的职工社保，也不是商业保险，而是一种补充性养老保障制度，是可以与社保并存的。根据《机关事业单位职业年金办法》规定，早在2014年就开始针对机关事业单位实施职业年金制度。缴纳方式是单位和个人共同负担，单位交8%，个人交4%，发放方式与养老金相似，都是在退休后，由本人领取，当参保人过世后，同样由法定继承人领取个人账户的钱。所以，很多事业单位的人员，虽然基本工资可能不是很高，但加上这样的附加福利后，退休时实际到手的养老金是很高的。

第二，企业年金

同样是一种补充性养老金制度，不过比起职业年金，企业年金对很多打工人来说并不陌生，但也有一部分人被“企业”两个字误导，认为只要是公司都会给员工交，其实，目前企业年金的覆盖率并不高，基本仅有国企，大型集团企业等公司有能力为员工缴纳。企业年金和社保，职业年金一样都是个人和单位一起承担，企业年金的缴费比例也是企业负担8%，个人负担4%，也就是说，在社保基础上，员工还能多享受一种福利待遇。但一般的中小企业收益低，企业要负担员工薪酬和企业其他欠款，周转上已经很困难，再多负担企业年金的成本，可能会入不敷出。而从个人角度来说，中小企业的工资较低，大家一个月的收入可能刚够维持生活，甚至有的人因为工资不够，连社保都不想交，更没有能力多拿出钱去交企业年金的费用。这也是为什么企业年金普及缓慢的原因。

第三，商业养老金

社保的设立是为了帮助大家在退休后，有一定的收入能维持基本生活，但如果想要生活水平高一些，以目前的养老金水平肯定是达不到的，究其原因就是，养老金是为了服务于全国的所有退休老人，要负担这么大笔支出，国家压力也很大，不可能无限制的上调。从社保收支的主要模式来看，是用年轻人交的社保费在养退休老人，而除了事业单位和大企业外，一般的公司交社保都是按照最低的水平，这时候如果养老金水平上涨过高，养老金账户就会因收支不对等出现更大的缺口问题了。相比社保来说，社会上的商业养老保险投资回报率会更高，参保基本零门槛，办理手续简单。在资金允许的前提下，大家可以选择在参加社保的基础上再买一份商业养老保险，达到退休年龄后，可以一次性或分次领取这笔养老金。不过，这里我想提醒准备买商业保险的人，在选择参保公司时，要更谨慎一些，最好选择成立时间长，口碑好，规模大的保险公司，受骗上当的风险会低一些。