有网友提问说——“灵活就业人员，还要每年自己缴纳养老保险？”，相信大多数人都知道，咱们的养老金账户中，有两大部分，分别是统筹账户和个人账户。但是并不是所有人都知道养老金究竟是怎么计算和怎么发放的，有的人会认为，养老金的发放是先发放个人账户中的余额，然后再发放统筹账户，他们觉得，如果是这样，那么此前自己所缴纳的保险金很可能到最后有拿不回来的，那么好像也就没有必要参加社保的了。其实，这种观念并不正确。以下详细分析。

1、养老金的发放并没有按照不同账户，先后发放的惯例

实际上，退休人员所能够领取的养老金，是从两个账户中可领取的金额的相加。也就是说，是同时支取的，并没有分先后。具体的计算方法如下：

养老金总额=统筹账户的养老金+个人账户的养老金

统筹账户的养老金=社会平均薪资*（1+缴费指数）/2*总的缴费年数*1%

个人账户的养老金=个人账户的总额/发放月数

其中，缴费指数指的是：缴费基数/社会平均工资

而计发月数也有国家的相关规定，60岁（男性退休年龄）的是139个月，55岁（女干部退休年龄）的是170个月，50岁（女工人退休年龄）的是195个月。

2、我国人均寿命长，已缴纳的保险金总能全部取回

实际上那些认为没必要自己缴纳养老金的人，主要是认为，自己缴纳的所有钱，几乎不可能全部领回。但是，这阵想法依然是不准确的。根据一些相关统计，虽然在新中国成立之初，我国的人均寿命并不长，只在35岁左右。但是，一直到2015年，这个人均寿命的数据已经提升到了76岁，随着社会经济的发展，还有医疗水平的不断提升，到了现在的2020年，可以说，人均寿命已经可以达到77岁的水准。

也就是说，如果只按照平均寿命来看，从60岁退休，一直到77岁，起码可以领取17年的退休金。然而实际上，每一个退休人员，在十年内基本上都能够把此前缴纳的所有保险费用息数领回，况且，养老金的发放并不是每年一致固定不变的，国家总会根据当下的社会经济水平进行养老金的调整，根据以往的发放情况，几乎每年都会上调100-300元的额度。如此一来，甚至不需要十年都可以领回已缴纳的保险金了，而往后的那些年，所领取的，就相当于“纯赚”的部分。按照这样的情况，其实不管是有工作单位的人，还是自由职业者，都很有必要购买养老保险。因为在你退休年老后，养老金的发放必然能为你的生活做补贴，给予你最基础的生活保障。

3、参加社保可以享受社会福利

其实社保有五个险种，除了养老保险，还有医疗保险等。当你年纪大了，难免就会遇到一些或大或小的毛病，需要去医院进行诊治，这个时候，如果你是参保人，在医疗费用上，你就可以享受一定的优惠福利。而如果你没有参保，就必须自己付全款。

可以看出，尽管你是灵活就业人员，参与社保，购买养老保险仍然是很有必要的，它可以保障你退休后的生活，让你没有后顾之忧。