延迟退休可以说是板上钉钉的事了，不少人就开始想着，自己能不能活到退休年龄或者说能够活到多少岁都说不定呢，觉得养老保险交了没有意义。但是确没有一个量化的数据来说明为什么没有意义，或者想要说服别人不要交养老保险了，也只能嘴上说说交了不划算，但是没有数据支撑自己的说法。今天，我就来给大家算一笔经济账，把这件事算清楚了，交养老保险到底有多么不划算。

其实现在企业里面交的社会保险普遍都是按最低基数交的，先不说社保里其他险种，就说养老保险，以上海为例，最低基数下，职工每个月要扣除394元工资来交养老保险。按照最低基数交的养老保险，最后退休就算40年工龄，可能退休工资也就是每月5000元，6000元已经很多了吧？但是如果突然有一天人死了，家人也只能取出个人账户（也就是个人交的部分）部分，而且利息也是按银行存款利率（按现在的利率也就是2%左右）算的。

那么如果选择从工作开始就每个月自己存钱，按每个月如果由企业交的时候自己承担的394元，自己再贴一点钱，每个月存个1000元，一直购买银行理财产品，买长期的，基本上利率都在4%左右。假设22岁开始工作，每个月存1000元，一直存到65岁，一共有多少存款呢？我已经用公式给大家算出来了，已经考虑了复利滚动计息，见下图。

65岁最终的存款为137万，然后这个时候开始，每年从存款里拿出7.2万（每个月6000元），剩余的资金仍然购买4%年化收益的理财产品，假设自己能活到90岁吧，我们看看资金情况是怎么样的。

中间的计算过程折叠了，我们直接看到90岁的时候，账户里还有48万元的存款。

但是如果是交的职工社保，要知道按照现行国务院规定的养老金个人部分计发月数，65岁退休是只计发101个月（8年半）的。也就是79岁左右养老金个人部分就已经用完了，也就是这个时候死掉，家人一分钱也领不到了，因为已经发完了。

看着这些数据，我想也不用我多说了，哪种方式更好，应该已经有了量化数据来说明了。