如果这个假设成立的话，夫妻两人到60岁，我们抛开银行的利息不算，一共攒下了40万。

如果夫妻两人用1万块缴纳养老保险，其中你缴费额的40%是记入到个人账户的。抛开利息和退休时间不算，其实你们这40万里面有16万是属于你们的，如果人死亡了，还可以从社保领取丧葬费和抚恤金，领取的标准是丧葬费1000（各地标准不一样），抚恤金是上年度10个月的全省职工平均工资。2020年山东省死亡的抚恤金已经达到了接近70000，这样的话领取的待遇也会接近14万。这样的话还能领到28万。意思就是说抛开一切因素，单纯的计算钱，你只损失了12万。

下面只抛开利息不算，因为社保个人账户的利率是要比银行的高一点的。女方40岁开始缴纳，交够满15年就可以退休，累计缴纳15万，个人账户6万，按照2020年退休标准的预测的话，退休金估计在1500左右，加上取暖补贴，年领取近20000。抛开每年的调资不算，在她60周岁的时候就已经领取了近10万。

男方60领取的待遇要比女方55退休领取的还要高很多。

5年存5万，和你5年领10万，你觉得哪个更合算呢？

因为退休要用到很多数字，上面的数字都是估计，可能有所差别，只是跟大家讲清楚道理。