渐进式延迟退休已是“十四五”发展规划的一个建设目标，延迟退休也意味着参保人养老保险缴费的年限也会延长。根据现行社保政策法规，按规定参加职工养老保险，累计缴费年限（含实际缴费年限和视同缴费年限）满15年及以上，且达到法定退休年龄的，才可申办退休并按月领取养老金。

也就是说缴费年限15年是缴保费的最低年限，不足15年的必须补缴满15年时间，这只是办理退休的必要条件之一。但不是说缴满15年就可以不再缴费，有用人单位的，单位应依法为职工参保至达到法定退休年龄；没有用人单位的，也可以以个人身份继续参保缴费。

多缴多得，长缴多得，是计发养老金的重要原则。如果缴费年限大于15年，退休时又可以多领多少退休工资？差异有多大？

我们一起来看一下：

每月领取的养老金由以下部分构成：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

我们以某城市某公司职工王姨和刘伯为例，两人都是60岁退休，缴费基数都是5500元，但是王姨缴费年限是16年，而刘伯缴费年限是15年。为计算方便，假设王姨和刘伯退休时，该城市上年度在岗职工月平均工资为5500元，并且两人缴费基数与该市上年度城镇单位就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。

王姨每月领取的养老金为：

基础养老金=（某市上年度在岗职工月平均工资+某市上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即：（5500+5500×1）÷2×16×1%=880元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即：5500×8%×16×12÷139=608元

备注：个人身份参加职工养老保险划入个人账户的比例为8%。

那么，王姨每月应领取的基本养老金为：880元+608元=1488元/月。

刘伯每月领取的养老金为：

基础养老金=（5500+5500×1）÷2×15×1%=825元

个人账户养老金=5500×8%×15×12÷139=570元

那么，刘伯每月应领取的基本养老金为：825元+570元=1395元/月。

若在其他因素不变的情况，忽略增发养老金和个人账户累计储存额利息，王姨和刘伯每月领取的养老金相差：1488元－1395元= 93元/月

刘伯少缴一年保费，退休金一个月少了6.7%，相当于一年少了1116元/年，二年就少了2232元/年……

总之，我们在实际生活中，趁年轻有为之时，尽可能的多缴养老保费和延长缴费年限，缴得多缴得长，退休金就拿得也越多，这个逻辑在国内任何一个城镇都是一样的。

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