这种情况很普遍，应对方法也比较简单，但是一定要引起重视，千万不要因为一时的疏忽大意而给自己造成重大经济损失。

一般情况下，去企业上班的话都会购买一份城镇职工养老保险。很多户口在农村老家的人，还会同时购买一份新农合。有的人就会有疑问：我是农村户口，购买的是城镇职工养老保险，那么退休时到底是怎么算的？

因为牵扯到若干项相关规定，很多人被搞得云里雾里，其实只要搞清楚以下几个核心问题，答案就变得一目了然。

国家主导的养老保险分几种？

国家主导的社会养老保险分为城镇职工基本养老保险与城乡居民基本养老保险两种。

企业员工强制参加城镇职工基本养老保险。

个体户与自由职业者可自愿参加城镇职工基本养老保险。

城乡居民基本养老保险也是自愿参保。

养老保险怎么缴纳？

一、企业员工缴纳城镇职工基本养老保险。

城镇职工基本养老保险由员工个人缴纳每月收入的8%，企业负担20%左右。其中个人缴纳金额进入个人账户，企业缴纳金额进入统筹账户。缴费基数为当地平均工资水平的50%~300%（最高与最低标准各地略有不同），也就是个人工资水平高于当地平均工资水平三倍时以当地平均工资水平的三倍为基数缴纳基本养老保险，当个人工资水平低于当地平均工资水平的一半时以当地平均工资水平的一半为基数缴纳基本养老保险。

打个比方，某地平均工资水平为4000元/月，小王每月工资为2万元，小李每月工资为1500元。

小王每月个人缴纳的养老保险金额为：

4000×300%×8%=960（元）

小李每月个人缴纳的养老保险金额为：

2000×50%×8%=80（元）

自由职业者缴纳城镇职工基本养老保险。

自由职业者可以在户籍所在地参加城镇职工基本养老保险，自由选择合适的缴费基数，缴费比例为20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

个人缴纳城乡居民基本养老保险。

个人可以在户籍所在地购买城乡居民基本养老保险，按年缴费，自由选择缴费基数。城乡居民基本养老保险即使按最高档缴费期，每年的缴费金额与城镇职工基本养老相比也会低很多。个人账户由个人缴费、政府补贴与集体补助组成。

退休时领取养的养老金金额

我国的养老金制度与每年的养老金调整办法都强调“多缴多得”、“长缴多得”，同时兼顾公平性原则以及对特殊人群的关怀。

如果是缴纳的是城镇职工基本养老保险，那么退休金水平由缴费基数、缴费年限、个人养老金账户金额以及当地平均工资水平决定。也就是说缴费金额越多，缴费年限越长，退休时间越晚，当地平均工资水平越高，那么每月所得的退休金就会越高。一般地区普通企业员工的退休金水平大概在两到三千元左右。

如果是缴纳的是城乡居民基本养老保险，那么每月领取的养老金金额由基础养老金与个人账户养老金组成。个人账户每月养老金发放金额为个人账户金额与上述金额产生的利息之和除以领取月数。假设每年缴纳100元城乡居民基本养老保险，连续缴纳15年，每年得到政府补助40元，60周岁退休，那么每月领取的个人账户养老金大概不到20元。

基础养老金金额因各地经济发展水平而大不相同，多数地区为100元左右，北京、上海等发达地区可达近千元。

通过以上对比我们可以发现，如果是缴纳城镇职工基本养老保险，那么每月最少可以领取数千元的养老金，如果是缴纳城乡居民基本养老保险，每月很可能只能领取一二百元的养老金。

如果重复购买了养老保险该怎么办？

有些人在工作地购买了城镇职工基本养老保险，同时在农村老家也购买了一份城乡居民基本养老保险，也有些人同时购买了多份城镇职工基本养老保险，那么养老金品种、缴费年限与缴费金额该如何计算？

必须要明确，同一时间缴纳的养老保险缴费年限不能累加。如果购买了多份养老保险，缴费年限只能计算其中一份的，但是个人账户的金额是可以累加的。

也就是说如果既买了城镇居民基本养老保险，又买了城乡居民基本养老保险，而城镇职工基本养老保险的退休金发放金额要远高于城乡居民基本养老保险，那么就可以与社保部门沟通，选择城镇居民基本养老保险，将城乡居民基本养老保险中个人账户的金额划入城镇职工基本养老保险个人账户中。

怎么领取较多的养老金？

前面我分析了决定个人养老金发放水平的若干要素，通过上述分析我们可以发现，除了缴费年限、缴费金额与退休年龄等相对固定的条件外，养老金发放地这一因素显得格外重要。相同条件下，在不同地区领取的养老金水平可能在金额上差距巨大。

很多人会选择在发达地区工作，退休后在家乡养老。一般情况下两地的经济发展水平会有一定的差距，当地平均工资水平也会有明显区别。所以我们在家乡养老的同时，要尽量选择在工作地领取退休金。在我们工作的地区，只要缴纳养老保险满10年，就可以在当地领取养老金。

养老保险缴费不满15年的怎么办？

到达法定退休年龄时，城镇职工基本养老保险缴费不满15年的，可以申请延长缴费至15年，也可以转换成城乡居民基本养老保险，还可以将个人账户金额一次性全部取出。

每年增加的养老金金额如何计算？

我国每年的基本养老金调整都是首先由国家有关部门确立统一的调整幅度与政策方向，然后由各个省份结合各自实际情况制定具体的调整办法，经国家财政部与社会保障部审核通过后向全社会公布实行。

今年各省份补发的养老金已基本发放到位。目前来看，养老金调整的总体框架并未发生改变，依旧分为以下三个部分：

一、定额调整部分

每人每月增加的养老金金额相同，这一部分主要是为了确保养老金调整的公平性。

二、挂钩调整部分

将每个人的养老金增加金额与养老金缴费年限以及缴费金额挂钩。这一政策主要是为了充分调动大家缴纳养老保险的积极性。

三、政策倾斜部分

在养老金调整时对老年人、贫困地区人口、军转干部等特殊人群予以一定的倾斜照顾。这一政策主要是为了体现国家对特殊人群的人文关怀。

综上所述

农村户口购买城镇职工基本养老保险是一种常见现象，我们需要注意的就是缴费年限必须要连续缴纳满15年，以及去社保部门协商进行保险账户的调整。