解决养老金问题，有三个方案值得关注。

第一个方案：延迟退休。

现在的退休年龄，女性为55岁，男性为60岁。

如果是在工厂工作的女性，退休年龄更早：50岁。

延迟退休，意味着所有人都需要携起手来，晚点领钱。

假定延迟到65岁退休：

对个人来说，相当于要多交5-10年的养老金、晚5-10年领养老金，总领取时间也缩短了5-10年。

多工作5-10年，还是能够大大缓解养老金账户缺口的。

但是很遗憾，延迟退休，也是治标不治本。

根据测算，即使推行延迟退休，养老金依然会被耗尽，只是耗尽的时间推迟到了2042年。

比2035年，晚了7年而已。

而且，还有一点不要忽视：

既然你延迟退休了，自然意味着你多工作了几年、缴纳了更多的养老金。

那么，真到领取的时候。

你反而会比延迟退休出台之前，领的还要多。

好不容易增加的养老金余额，又被人以更快速的方式消耗掉了…

但不管怎么说，延迟退休缓解了养老金余额的压力。

第二个解决方案，中央调剂。

全国三十多个省份地区，就像母亲的三十多个孩子。

有争气的，有不争气的。

从生活经验来看，争气的通常要带带不争气的。

社保养老金就是一个例子。

单单2019年，一年时间，广东就新增了近1300亿的养老金结余。

与之形成鲜明对比的是东三省。

作为老工业基地，东三省产业工人多，社保养老金参保人员也多。

这几年年轻人外流，能交养老金的人越来越少。

但与此同时，大批50后、60后步入退休年龄，养老金的派发可是箭在弦上，一天都不能等。

2016年，黑龙江省成为了全国第一个，当年养老金收不抵支的省份。

还能怎么办？只能从余额里取了。

今年用余额，明年用余额，黑龙江的养老金，终于耗尽了……

然后钱从哪来？

只能中央调剂

2018年，国务院印发了《关于建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度的通知》。

就在第二年，以广东为代表，11个省份地区一共贡献了近1700亿元。

主要受益的地区，集中在东三省和中西部，算是解了燃眉之急。

但是，这也是杯水车薪。

不管是延迟退休还是中央调剂，只不过是既有资金的闪转腾挪，并没有增加养老金的余额。

说白了，这个钱并不是赚来的，只是抠门抠出来的。

想办法赚钱才是最重要的。

第三个方案，划转国有资本充实社保养老金。

相比于延迟退休，中央调剂这些节流措施，“开源”才是最重要的：

所以，如何增加养老金余额，才是王道。

2017年，一份名为《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》的文件，正式公布。

这个方案规定：

不管是央企还是地方国企，都要拨出国有股权的10%，用来解决养老金余额不足的问题。

以央企为例，划拨出来的这笔国有股权，会交由社保基金理事会来运作，并享受分红。

2018年底，中国人民保险集团公司（PICC）发布了一份公告，大意是：

控股股东财政部把它自己的10%的股权，交给社保基金理事会。

至此，社保基金理事会持有PICC约38亿股，每年可享受利润分配和经营分红。

国有资本划转一事，算是迈出了坚实的一步。

到2019年底，中央层面已经完成了1.3万亿元的划转。

截至2020年末，共划转93家中央企业和中央金融机构国有资本总额1.68万亿元。

近百家的央企，外加数量更多的地方国企，有了它们的强力支持，充实社保基金，效果可期。

说完了国家，该说说我们每个普通人了：

说实话，生不生孩子是选修课，但是变老是必修课。

年轻时就要做好养老规划，理财开始越早越好。

不管是从养老，还是从自身财富增值角度看，也需要做更多的理财规划。

养老对我们每一个人来说，都并不遥远。