□记者 李林鸾
1月26日，2021年中国银保监会工作会议以视频形式召开。
会议指出，2020年，面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，银保监会认真落实党中央、国务院和国务院金融委的决策部署，各项工作取得明显成效。2021年是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年，也是“十四五”开局之年。要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，持续深化金融供给侧结构性改革，着力提升服务实体经济质效，深入推进改革开放，切实防范化解金融风险，全力维护经济金融安全和社会政治稳定，努力实现银行保险监管工作新佳绩。
如何评价2020年在银保监会引导下银行业保险业在服务经济社会发展、防范化解金融风险、深化金融供给侧结构性改革等方面取得的成绩？展望2021年，根据会议最新精神又将如何提升银行保险机构服务质效、实现高质量发展？围绕这些问题，《中国银行保险报》采访多家银行保险机构负责人及行业专家，为行业继续取得优异成绩建言献策。
金融提质增效 为构建新发展格局提供有力支持
会议指出，银保监会系统要坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，持续深化金融供给侧结构性改革。
2020年，在监管部门的引领下，中国金融业在助力形成“东升西降”局面中正发挥日益重要的作用，为构建新发展格局，为经济社会发展在“十四五”顺利起步奠定了坚实的基础。
“党中央准确研判大势，立足当前、着眼长远，主动应变求变，提出构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。金融业要深刻领会‘双循环’的丰富内涵，主动融入国家新发展格局，发挥更多金融力量。”中国银行董事长刘连舸在接受《中国银行保险报》采访时表示。
交通银行相关负责人对《中国银行保险报》表示：“2020年，我们以更大力度服务实体经济，扎实做好‘六稳’工作、落实‘六保’任务，多措并举助企纾困，实现了总量增、结构优、合理让利的承诺。”
在贯彻落实党中央国务院决策部署和监管部门政策要求过程中，华夏银行围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，聚焦服务双循环新发展格局，统筹推进疫情防控、金融支持复工复产各项工作。华夏银行董事长李民吉告诉《中国银行保险报》，2020年，该行推出金融支持复工复产8条举措，大力支持制造业、科技创新、民营和小微企业、区域协调发展等重点领域。
保险的力量亦不可或缺。中国社会的稳定、经济的发展、人民的幸福，都离不开保险的支持，“东升西降”格局的形成，从经济补偿到保险资金运用，再到为各个行业提供有力的风险管理服务，为社会治理提供支持，保险业的贡献有目共睹。
中国人寿集团董事长王滨介绍，2020年，中国人寿在助力打赢疫情防控阻击战中，捐赠保险保障总额超1.2万亿元，认购抗疫主题债105亿元，为抗疫企业授信超1000亿元。全力服务“六稳”“六保”，投资超长期政府债券2822亿元，全系统招聘1.3万余人，普惠型小微企业贷款余额1285亿元。积极支持污染防治，绿色信贷余额300亿元，新增绿色投资306亿元。
中国太保董事长孔庆伟告诉《中国银行保险报》，中国太保在2020年积极发挥保险优势，助推复工复产复市；坚持“精准脱贫”与“精准防贫”双轮驱动，脱贫攻坚圆满收官；拉开大健康战略实施序幕，完成养老板块首期百亿元投资布局；三江源公益生态林落成，服务国家战略。
2021年是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年，也是“十四五”开局之年，新阶段对金融服务提出新要求。如何落实会议最新要求，为构建新发展格局提供有力支持，需要银行业保险业继续探索前行。
展望2021年，刘连舸建议，在构建新发展格局的过程中，金融业应发挥先行示范作用，内外并举，既要提升服务实体经济能力，将更多金融资源配置到“双循环”中的国内市场主体，特别是要在经济社会发展的重点领域和薄弱环节发力，又要坚持开放发展，健全跨境金融服务体系，服务中国在全球金融治理中发挥更大作用。
“对内，应提高金融服务实体经济效率，积极拓展业务新空间，为畅通国内大循环贡献力量，量身打造跨市场、跨地域的科技金融服务新模式，提升服务产业链发展的水平，助力产业转型升级，加大对消费的支持力度，形成更大规模、更高质量的内需市场。”刘连舸说。
的确，在“双循环”发展格局中，国内大循环的关键在于扩大内需。扩大内需有两个方向，即消费和投资。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，在未来5年或者更长时间里，消费和投资中需要进一步支持的领域，是金融应当关注的重点方向。更进一步，我国的内需潜力特别是农村地区的内需潜力依然有待进一步发掘。因此，具体服务途径上，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，应更加关注金融科技在提升普惠服务方面的价值，进一步为市场营造公平竞争的良好氛围，不断提升服务实体经济的质效。
与此同时，新发展格局不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双循环。对外，刘连舸建议用好国内国际两个市场、两种资源，为国际经贸合作探新路、开新局，为畅通国外大循环贡献力量，以供应链金融、跨境并购等为抓手，推动全球产业链、供应链修复畅通，充分利用大型金融机构全球化布局、综合化经营的优势，支持外贸转型升级、开拓多元化市场，提升中国企业在全球供应链中的位势，创新跨境撮合模式，帮助中小企业深度融入全球价值链。
从操作层面看，曾刚建议，未来的金融开放应关注两个方面的内容。一方面要进一步推动金融服务业双向开放；另一方面要继续探索资本账户开放路径，稳慎推进人民币国际化。
谈及中国银行具体将如何落实，刘连舸介绍，该行在深刻领会“双循环”丰富内涵的基础上，将主动融入国家新发展格局，坚持按照“立足国内、全球发展、综合经营”的思路，发挥国内业务的基石作用，提升境内商业银行业务的竞争力，发挥中国银行全球化、综合化的传统优势，保持特色，强化优势，提升全球服务和综合服务的水平。
定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的邮储银行是普惠金融的积极践行者。该行相关负责人告诉《中国银行保险报》，在2021年将深入贯彻落实监管部门要求，立足新发展阶段，坚持新发展理念，融入新发展格局。落实好“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，充分发挥邮储银行4万个网点的庞大网络优势，努力办好邮惠万家直销银行，打造线下线上融合的服务体系，更好地践行普惠金融。
中国平安总经理兼联席CEO谢永林告诉《中国银行保险报》：“我们计划向实体经济投入保险资金，覆盖能源、港口等重要基建项目；助力智慧城市、轨道交通等城市建设；精准支持农村水电、养老社区、长租公寓等民生工程；聚焦中西部民生项目，特别是健康、环保等重点行业；增加民营、小微企业贷款额度；通过股权、债权、固收交易、资管计划等为民营企业提供直接融资；通过团体保险服务广大中小微企业。”
提升监管与风控能力 守住不发生系统性风险底线
会议指出，银保监会坚持依宪行政和依法监管，集中强光照射金融领域“灰色地带”，对“有证”和“无照”活动实现监管全覆盖。
在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，相关监管举措的效果非常明显，行业严守住不发生系统性风险的底线，乱象得到根本性整顿，健康发展的基础得以夯实。
这背后，是银行保险机构对监管政策的有效落实。李民吉介绍，华夏银行在2020年加快不良资产出清，防控存量资产劣变，提升风险管理能力，强化内控合规体系建设。
中国人寿集团总裁袁长清表示，中国人寿着重健全工作机制，形成以风险偏好为顶层设计，“1+7+N”风险管理制度为框架，六大管控机制为抓手，有效运转的全面风险防控体系。推动内部控制、操作风险及合规一体化管理体系全覆盖，保险子公司偿付能力均保持较高水平。
中国平安则始终将风险管理视为公司经营管理中的重要组成部分，建立了较为完善的风险管理制度体系。谢永林介绍，在风险管理体系方面，集团通过构建完善251全面风险管理体系，实现对集团及成员公司的全面、双重管控。251风险管理体系的实质是“法规+1”，即在确保成员公司遵守国家现行法律法规、监管制度的基础上，再加一道集团层面的管控。
“2020年，中国太保以一体化风控有效性为引领，开展基层乱象顽疾整治，加强重点风险排查预警，依法推进、合规实施GDR发行等重要项目，充分评估、有效应对新冠肺炎疫情等重大风险，公司合规与风险管理的效能化、专业化进一步提升。”孔庆伟介绍。
还需从哪些方面发力推进监管能力建设再上新台阶，守住不发生系统性风险的底线？董希淼提出三点具体建议。
一是继续坚持问题导向，进一步深入开展银行业保险业市场乱象整治。通过加强处罚等一系列“严监管”“强监管”行为，产生强大的威慑作用，使金融监管不断“长牙齿”，促进银行业保险业合规经营，良性创新，防范和化解系统性金融风险。
二是补齐制度短板，力求形成长效机制。不仅加大银行业保险业具体业务的约束，更加重视完善制度办法，形成长效机制。一方面，通过加强制度建设，为加强监管提供制度支持，防范于未然；另一方面，巩固前期整治成果，推动银行业保险业长期健康可持续发展。同时，这样有利于形成稳定的预期，加强对市场的引导。
三是不断完善银行业保险业公司治理。应抓住完善公司治理这个基础工作，从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手，理顺和完善公司治理体系。同时，紧抓影子银行及交叉金融产品风险等重点工作，进一步降低同业、理财、表外等业务层层嵌套，以及违规加杠杆、加链条、监管套利等行为，规范合作业务发展，减少资金空转。
这些建议正在得到落实。会议指出，要毫不松懈防范化解金融风险，大力规范整治重点业务，持续提升公司治理和内控管理水平。
根据会议部署的重点工作，华夏银行已规划好2021年防范化解风险的具体路径。李民吉表示，该行将抓好各种存量风险化解和增量风险防范，进一步提升自身抵御风险能力，守住不发生系统性风险的底线。一是抓好存量处置，科学制订处置计划，明确刚性目标，制定压降时间表和路线图，完善风险处置方式。二是抓好新增防控，系统谋划把好准入关口、化解潜在风险、结构调整，强化信贷政策引领，细化分解指标、加强执行过程督导、严格执行考评等措施，纵深推动全面风险管理改革，探索区域和行业专业化审批，优化产品风险管理机制。三是做好重点领域风险防控。四是提升内控合规管理质效。五是多渠道补充资本。
谢永林告诉《中国银行保险报》，中国平安在2021年将持续巩固完善集团和成员公司的双重风险管控机制、全覆盖的五大风险管理条线、统一的风险管理文化，使全面风险管理工作更严谨、更稳健、更科学、更高效。
破解深层次难题 持续深化金融供给侧结构性改革
会议指出，近年来，通过改革开放、推动创新和科技赋能，使我国金融业不断迸发出新的生机和活力。
金融改革还需破解一些深层次难题。持续深化金融供给侧结构性改革的下一步该怎么做？
曾刚认为，优化金融供给结构其一需提升金融科技水平，增强金融普惠性。董希淼持相同观点。他认为，在银行业保险业高质量发展过程中，金融科技是关键力量。银保监会高度重视金融科技应用，推动银行业保险业借助金融科技加快数字化转型。2020年12月，时隔3年之后，监管部门放开直销银行牌照，两家独立法人直销银行获批筹建，传递出金融科技“堵偏门，开正门”的明确信号。金融管理部门从反垄断和防止资本无序扩张等方面加强对大型科技公司的规制，有助于营造更加有序公平的竞争环境。
银行保险机构也正在加以落实。交通银行相关负责人介绍，2020年，该行数字化转型持续加速，新一代企业级系统建设、数据治理体系建设蹄疾步稳，交银金融科技子公司揭牌开业。李民吉也介绍，华夏银行2020年推进公司金融综合化转型、零售金融转型、金融市场轻资产转型和数字化转型“四大转型工程”，实现规模、效益、质量、结构全面进步，总资产规模迈上新台阶，盈利能力不断增强，成本管理成效显著，资本实力明显增强，资产质量攻坚战取得阶段性胜利。
其二，则需进一步完善多层次、广覆盖、差异化金融机构体系。“从机构类型和数量来看，我国已经初步建立起了多层次、广覆盖的金融机构体系。但在差异化方面，由于金融机构经营理念以及监管制度建设方面的原因，还有进一步改进的空间。在这个方面，还需要根据不同机构的具体情况，出台差异化的改革和发展措施。”曾刚说。
大型银行方面，曾刚认为，未来的改革应着重完善长期稳健运行机制，更好地履行其服务支持实体经济的职责。交通银行相关负责人介绍，过去一年，该行以更大决心攻坚深化改革，20余项改革项目先后落地，职责分工和管理链条进一步优化精简。邮储银行相关负责人表示，该行将聚焦服务“三农”、城乡居民和中小企业的战略定位，全力推进特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化转型”，着力建设现代化一流大型零售银行，在助力经济社会发展和服务百姓民生中作出更大贡献。
区域性中小银行方面，曾刚建议，进一步推动城商行和农村信用社制度改革。将中小银行的风险化解、资本补充以及体制机制改革有机结合，并推动中小银行机构公司治理机制的完善。除此之外，应加大政策支持力度，通过差异化监管和更有针对性的政策倾斜，实现中小银行的可持续发展。2020年，银保监会稳步推进中小银行改革，在牵头制定五部委意见的基础上，印发中小银行深化改革和补充资本工作方案；持续推进农村信用社的体制、机制改革；支持以攀枝花、凉山州2家城商行为基础成立四川银行，以大同银行等5家城商行合并筹建山西银行。
政策性银行方面，曾刚表示，应进一步完善公司治理，探索建立符合政策性金融机构特点的公司治理体系。与此同时，充分发挥政策性金融机构的政策引领作用，形成与商业性金融联动互补的发展格局。
保险领域，王国军认为，2021年落实深化金融供给侧结构性改革的着力点至少包括：在保险市场准入和市场退出方面有所动作，制度建设有所推进；车险改革向纵深推进，充分发挥科技的力量，比如在里程保等方面有所进展；保险营销体制改革，特别是个人独立代理人制度向前稳步推进；《农业保险条例》的修订乃至农业保险的立法能够启动；以再保险机制为依托的保险业服务“一带一路”高质量发展的各项平台建设得以启动。
为积极贯彻落实银保监会的政策要求，谢永林表示，将一如既往地聚焦保险主业，服务实体经济，保障社会民生，积极推行寿险改革，走长期可持续发展之路；紧密围绕金融主业转型升级的需求，运用科技助力金融业务提升效益、提升风控水平、提高业务效率、提升客户体验。
孔庆伟介绍，2021年，中国太保对政策要求的落实将体现在重点发力大健康、大区域和大数据。通过抓住大健康产业发展机遇，打造覆盖客户全生命周期健康管理生态圈，推动健康险成为集团新的增长极；通过完善重点区域差异化、特色化发展路径，增强公司在重点区域的市场影响力和竞争力；通过规范和完善数据管理和应用，加强全集团数据资产共建共享，驱动各业务板块的转型升级和动能转换。
（记者朱艳霞、房文彬、胡杨、冯娜娜、于晗，实习记者许予朋、于文哲对本文亦有贡献）
