从目前的老龄化社会趋势来看，按照法定退休年龄60岁来算，我们达到法定退休年龄男群体已经超过2亿人，而如果按照65岁的退休老人群体计算，也已经超过了1.6亿人，这意味着老龄化趋势明显，对于我们未来的社会福利养老保障制度发展，有很大的影响。

目前来说，我们建立的养老体系，其实是分不同群体的，职工群体主要是城市上班和务工群体，通过职工社保解决基本的各类社会保障问题，而对于非城市人口和农村群体，则通过城乡居民社保解决各类基础保障问题。

职工社保是生老病死的一条龙保障服务，而居民社保则是以基础医疗和养老保障服务为主，部分地区增加了失业保障。

那么对于农村群体来说，多少的养老金才足够解决退休人员的养老保障问题呢？

首先，从地区经济和消费匹配来说，农村养老金是免费养老金与农村社保养老金结合的体系

2021年养老金怎么涨的话题最近也是上了热榜，大家对于养老问题还是比较关注的，但是从保障意识来看，农民群体对于个人养老保障意识还是不足的，很多甚至基本医保都没有参与，更加的是把钱花在一日三餐上，考虑当下的日子，而不是未来财务规划问题。这也与当下农民缺乏稳定职业和稳定收入有关，没有时间考虑太长远的事情。

在养老保险实施到养老金并轨以来，关于农村的社保保障制度也逐步建立和完善，而对于早期没有参与过城镇职工社保和城乡居民社保的60岁老人，符合条件的其实都有免费的养老金发放，比如老家在农村的老人，很多每月可以领取200养老金补贴发放，而且定期还有免费的油米等粮食发放，90岁老人也比80岁老人领取的多，越老补贴越多。

我们家里的老人快90岁了，一年可以领到3000左右，而且每年都要去做身份认证，避免有人冒领农村老人的免费养老金，有专门的工作人员帮忙认证，解决老人不懂科技和机器操作问题。

目前来说，除去没有参保的免费养老金领取群体，我们的养老保险保障制度覆盖人群超过10亿以上，而根据不同地区养老金水平来看，农村地区养老金平均在1000以下，也有很多是最低门槛的100-200的养老金，而三四线城市养老金在1500左右，一线城市养老金平均在4000以上，而最高养老金群体则是机关单位退休群体和机关单位中人退休群体。

其次，养老金多少因人而异，关键在于建立和完善农民社保养老金保障机制和提升最低养老金水平，而且应该优先配置基本的农村医疗保险。

从2020年的经济年报来看，我们的GDP总量第一次超过了100万亿的规模，成为拉动全球经济增长的引擎，其中城镇增加了1186万就业人口，人均居民可支配收入达到32189元。

过去20年是农村人口加速向城镇人口转换的阶段，农民开始进城务工也是我们经济高速发展的一个缩影和方向，当下的3亿中产群体往前数三代其实很多都是早期走出农村的农民群体。

当城镇职工社保成为主体保障，居民社保作为辅助保障体系解决不同群体养老问题的时候，我们也需要考虑农民群体的减少和城市人口增长的问题，逐步缩小城乡发展差距，从而整体提升乡村地区养老金保障水平问题，这涉及到未来区域经济和城乡经济发展平衡问题，需要时间去实现。

我们的农村基础的养老金水平，最低是88元，而近些年提升到100元，农村消费水平不高，平均1000以下的养老金足以解决基础物质保障，而且农村 主要是居家子女养老模式，100-200属于比较低的，而400-500对于农村基础消费来说，还是比较合适的，1000以上养老金那就看个人家庭条件和财务情况了。

当下对于农民群体来说可以分两部分看，进城务工的农民，我们应该建立一个保障制度，让农民工群体能够参与职工社保保障，解决就业和保障问题，避免各种拖欠工资和不给缴纳社保养老金的情况。

而对于常年在农村的生活的群体，除了免费养老金补贴，对于尚未达到退休年龄的农民，应该鼓励其参与农村的社保养老制度，农村社保都是分层次的，有每年缴费100到200的低门槛社保，每一笔缴费都会得到财政的一笔养老金补贴，而农村家庭财务比较好的，子女也可以给老人参保500-1000每年的中等农村养老金保障，或者每年缴费3000的高养老金参保额度，每一个额度的养老参保，都有对应的财政补贴，参保额度高，对应补贴也高，完全可以解决农村地区养老保障问题。

如果没有条件参保，或者不想规划未来养老的钱，那么必须规划一个医保，农村医保才是解决农村因病返贫问题的关键，有了医保可以避免老人的积蓄和家庭的积蓄，因为意外和疾病导致大量消耗，解决家庭大额财务支出问题，让老人群体安稳居家养老，子女也可以减轻不确定风险带来的家庭责任压力。

举个例子，去年我家老人突然在家摔倒，手术后住院观察，在市里的医院住院半个月，每天都是5000-10000的费用账单支出，半个月下来花了近10万，然后医保报销了一半以上，剩下的家人兄弟分摊，财务支出压力不大。

但是对于低收入的农村家庭，一下子拿出10万费用或者消耗10万储蓄存款，那压力是很大的，这时候就是医保报销的价值体现，也是农民群体应该优先考虑的问题，一年缴费320的全民医保，也就是一个月支持30元左右，就可以规避大额财务支出，避免因病返贫，这才是农民群体最基础实用的保障，养老金排在第二位。

综上：未来随着区域经济发展平衡和老龄化趋势，肯定会逐步提升农民的最低养老金水平，但我们不能总想着免费养老金，一下子涨个几百几千养老金，如果人人都想免费，那我们多年来建立的职工社保和居民社保养老体系就无法维系。

我们的社保养老金制度其实也是年轻人积极参保，老年人退休领取养老金的制度，本质上也是收入转移制度，免费养老金只针对部分老人，而养老金的基本盘稳定和长期增长，需要一代代人接力积极参保，才能长期存在，真正实现全民养老保障和医疗保障。