灵活就业人员参加养老保险，可以自由选择是否参保缴费。但是，很多人只是冲着缴满15年就可以领取养老金去的。

至于养老金多少，很多人并没有自己考虑。实际上，缴纳养老保险费的钱又不是天上掉下来的，养老保险待遇肯定是缴费时间越长，养老金待遇越高的。如果不论缴费多少、时间长短，大家养老金待遇都一样，谁还会选择15年以后继续缴费呢？

目前，参加养老保险，大家领取养老金的计算公式，是全国统一的。这是根据2005年国发38号文件统一确定的。一般1997年以后参加工作的职工，退休后的基本养老金都是这样计算的。个别在实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前参保或有视同缴费年限的，会额外计算过渡性养老金。不过，有过渡性养老金的人，会随着时间的推移，越老越少。

目前的退休基本养老金待遇，主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分。每一部分的养老金待遇都跟缴费年限有关。缴费年限越长，养老金待遇越高。而且，即便是我们养老保险缴费多缴一个月都能够提升一部分养老金。如何提升呢？算一下：

第一，基础养老金等于退休上年度社会平均工资乘以（1+本人平均缴费指数）的平均数×缴费年限×1%。

平均缴费指数，指的是平均档次，如果是说我们始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。

按照60%基数缴费20年，退休后可以领取16%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。如果缴费20年零一个月，通过公式计算可以得出，能够多领取16.067%的社平工资的基础养老金。如果退休人员上年度社会平均工资是6000元时，每月基础养老金可以多领取4元。如果未来退休使用的社平工资是12,000元时，每月基础养老金可以多领取8元。

第二，个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。50岁是195个月。

实际上，参加养老保险每多缴费一个月，个人账户的余额都能多积累一部分。钱数是按照缴费基数的8%累计的。比如说，按照3600元基数每多缴一个月，记入个人账户钱数就多288元。

如果是60岁退休个人账户计发月数是139个月，每月个人账户养老金（不算利息）可以多领取2.07元。随着时间的推移，个人账户余额计算利息的增多，领取个人账户养老金钱数也会增多。

个人账户养老金，实际上相当于自己给自己积攒的养老积蓄。万一参保人去世时，没有领取完，还是可以继承的，不会亏本。领取完了，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保退休待遇不降低。

可能，有的人觉得两部分养老金加起来才6元多，没有必要多缴吧？可是如果我们多交60个月呢？累计可以多领取360多元。缴费时间越久、社平工资越高，多领的标准就越高。

第三，退休以后养老金每年会根据社会平均工资和物价增长的情况，由国家统一部署年年增加。今年已经是第17年。

养老金调整的时候，挂钩调整部分是按养老金水平和按缴费年限进行挂钩。缴费年限每增加一年，每年增加退休后基本养老金的钱数就会越多。

我们缴纳养老保险20年，最低基数缴费的话，每月不也就领取一千三四百元的养老金吗？

如果我们自己存钱，一方面通货膨胀的压力难以避免，另一方面很多人往往存不住钱。

所以，多缴几年，对于提升养老金还是非常有帮助的。