辛辛苦苦忙活了一年，终于迎来了崭新的一年了~

新的一年里，八哥和所有助理们祝各位读者牛气冲天、“牛”转乾坤！

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新春佳节，小朋友们估计是最高兴的

，不仅能走街串巷，过年还能拿到长辈们给的压岁大红包……

虽然今年有点特殊，受疫情影响。相当一部分人积极响应国家政策，能不回去过年就不回去了。

但相信有一样东西，可以告慰下异地过年的职场干饭人心灵，那就是年终奖~

大朋友们辛苦搬砖一年，不论多少，过年都开开心心拿到了年终奖……

然而问题来了，不论是多是少，大小红包、年终奖总归是要有个去处……

于是国债、基金、股票、保险……各路理财产品都来了!

理财不是单纯地追求高收益，而是根据每个理财类型的特点以及家庭的资产用途、个人的风险承受能力，把家庭里的闲钱按照一定的比例分散在各个类型里。

如果把所有的钱都放基金股票里，那样风险会太大；如果把所有的钱都放保险里，很多人可能会觉得短期内收益会不如股票基金。

所以呀，合理配置很重要。

什么样的钱适合放保险里？

以后有刚需用途的，而且是长期才能用得上的钱，比如孩子的教育金，自己退休后的养老金适合放在保险理财里。

保险理财的特性：长期性、稳定性、安全性。

有的朋友可能会问，如果长达几十年，能跑赢通货膨胀吗？

首先，通货膨胀是客观存在的，如果不存起来那更跑不赢；

其次，保险理财基本上都是复利的，和银行存款的单利不同，复利是期限越长，收益更高；

第三，能保证几十年长期的、稳定的利率只有保险理财能做到。

银行存款利率不断下行，以后会不会和日本一样进入负利率时代真说不准。

股票基金变数太大，今年赚了一辆车，明年可能赔一套房，把自己的养老本全部都寄托在里面不现实。

所以，有能力的可以把可承受风险范围内的资金放股票基金，追求短期的高收益；同时也要给以后的自己留条后路，把一部分资金放在保险理财里，追求长期的稳定性。

对于刚接触保险理财的朋友们来说，有两种类型可以考虑：

一是固定领取的年金险。不带万能、分红字样的，因为这类收益是不确定的，以后能领到手多少钱算不明白，容易设坑太多，小白们容易踩雷。

二是增额终身寿。领取比较灵活，而且非常容易对比，没有弯弯绕绕，只看现金价值，所见即所得。

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下面，咱们分场景说说有哪些保险理财产品值得考虑。

一、孩子的教育金

新春佳节，孩子们肯定都收不少的压岁钱了！之前就有好几个宝爸宝妈来问，准备给宝宝收的压岁钱存起来以后上学用。

买啥产品最合适呢？

信美相互的“天天向上”少儿教育金保险，就非常适合来存放宝宝的压岁钱红包。

下面我们就来简单看看这款产品哈。

这款产品的保障内容十分简单，我们把孩子压岁钱按时交给保险公司，等到合同约定领取时间，便能从保险公司领钱，交多少、领多少，白纸黑字全部写进合同，不受大环境经济因素影响。

领取方式也非常的灵活，三种选择——

大学教育金方案、深造教育金方案、大学+深造教育金方案。

假设给孩子选择了天天向上的大学+深造教育金方案。

举个例子，如果 每年存3万，连续10年，放到这个教育基金里。

等到孩子18-24岁7年间，每年取6万出来做学费和生活费，到了30岁还可以领取一笔15万多的婚嫁金。

收益可以说是给力哈~

之前我们有写过详细的产品测评文章，有兴趣的朋友可以点击查看《天天向上，少儿教育金中的王者！》

二、自己的养老金

1、想要以后稳稳的退休生活，可以考虑中荷金生有约养老年金险。

中荷金生有约，是一款非常纯粹的养老年金险产品，55岁以下朋友都能买。

到了约定的领取时间后，每个月都能有一笔钱到账，活多久拿多久，保一辈子。

除了安全、稳定、不会亏，比起其他产品，金生有约还有几个很棒的点：

1.每年领钱多，保证领取20年，活到老领到老

金生有约专为养老而来，没有那么多花里胡哨的东西，所以每年领到的钱，比别的产品高很多。

举个例子，30岁的w女士，每年交纳4.58万的保费，交10年，一共交45.8万保费。

从60岁开始，w女士每个月，领国家养老金的同时，还可以额外领到5000元的商业养老金，相当于每年领6万，在67岁的时候，就拿到了48万，超过了已交保费。

到w女士74岁的时候，一共拿了90万，是已交保费的快2倍了。

到w女士80岁的时候，一共拿了126万，是已交保费的2.7倍多。

到w女士90岁的时候，一共拿了186万，是已交保费的4倍多。

随着生活水平和医疗进步，根据联合国预测数据，到2050年，也就是29年后，中国人的平均寿命都能达到92岁。

金生有约是活的越久，拿钱越多，长寿也不担心没钱花。

可能有朋友会担心，那万一不幸英年早逝，会不会很亏啊？

基本不会。

还是以w女士为例。假设w女士，在60岁前去世：

这时还没开始领钱，那么当年的现金价值和已交保费，哪个多就赔哪个给家人。

也就是说，至少能把交上去的保费全部拿回来，不会亏。

如果w女士在60-80岁期间去世：

金生有约有个保证领取20年的设计，这也就意味着，只要开始领钱了，至少会给到20年的钱，也就是5000元*12月*20年=120万。

假设她只领了1年，也就是6万，就去世了，那么剩下19年总计114万的养老金，会给到家人。

2.有罕见的护理险，能体面养老

附加护理险后，罹患了合同约定的10种疾病，每个月都会给一笔护理金，现在买多少保额以后就给多少，最长可以领10年。

保的10种病也都很常见，而且都离不开护理，比如：瘫痪、严重阿尔茨海默病（俗称老年痴呆）、自主生活能力丧失、双目失明等等。

失去自理能力后，如果每个月有一笔护理费，就可以请一个护工来照顾生活了。

养老的体面和底气，确实都是钱给的。

2、想要领取灵活的的话，可以考虑下面几款增额终身寿。

增额终身寿本质是寿险，但是现金价值很高，所以能达到增值的目的。

另外还有减保的功能，通过减保可实现随时领取的功能，方便用于某一时期的资金需求规划。

以某款增额终身寿为例：30岁小C ，年交10万，一共交10年，60岁开始可以通过减保的形式，每年领取12万做养老补充。

一直领到91岁，共领取372万，账户里还剩8.4万。

不管什么年龄身故，只要保单仍有现金价值，都会赔给下一代。

总的来说，活着时能领取养老，百年后也有钱留给家人。

无论是辛苦工作挣来的收入，还是理财投资的收益，我们日夜追求的，不就是一份幸福吗？

有人说，我想去的地方都很远，我想买的都很贵，我爱的人超完美，而我们只有不停的努力才能攒好足够的勇气。

最后，提醒一下，上面的这些产品整体收益还是不错的。但单一的产品并不足以抵御疾病和意外风险等其它风险。

想要全面的保障，还是要根据自身情况，先把基础保障型的重疾、医疗、意外、寿险四大险种配齐哦~