我曾经和不少老年人交流过这个问题。说一下我的看法，希望对您有帮助。

首先是关于老年人的定义和分类。

通常我们说的老年人是指超过60周岁的老人。但是在老年人当中根据年龄段也分为不同的类别，70岁以前的老年人思维还比较清晰，也能够接受一些新鲜事物，对他们来说存钱的方式可以更多一些。70岁至80岁之间的老人，记忆力开始变差，投资理财要以规则简单为主，存款要保证安全性。80周岁以上的老年人大部分已经不适合投资理财，存款最好有监护人协助。

其次，我们分别来说一下适合老年人的存款和理财产品。

1、国债。

对绝大多数老年人来说，国债是一个不错的选择。一是因为国债的安全性非常高，不会存在本金损失的风险。二是国债的收益率也不错，三年期以上国债的收益率达到4%。三是国债的期限对老年人来说也比较合适，三年期和五年期的国债时间跨度不大，也不需要频繁存取，对老年人来说比较方便。四是国债每年付息一次，可以用于补贴家用，对老年人来说也比较灵活。

2、银行大额存单

银行发行的大额存单利率通常高于同期的银行定期存款，只是存款的门槛相对高一些，从20万元起步，对于家中储蓄比较富足的老年人来说，选择银行大额存单比普通银行存款要好，一是因为利率高，存款收益更多一些。二是存款额度比较大，可以减少跑银行的次数。三是大额存单，可以申请银行VIP，减少排队等待时间。

3、中小银行的特色存款

随着社会的发展，现在的金融产品越来越丰富。对于那些具有一定学习能力的老年人，可以通过手机来学习一下互联网银行的存款，足不出户就可以选择不同银行的存款产品，而且可以寻找同期最高利率的银行存款。比如我一个同事退休后，下载了很多银行的手机银行产品，他通过利率对比来选择不同银行的存款，原来一些互联网银行的存款利率最高达到5.8%，现在也有银行的存款利率在4.8%以上，这比当地银行最高3.8%的利率高了1%，10万元存款一年就多收入1000元钱。

总之，老年人手里有了一定的积蓄，既要考虑自己养老问题，还要考虑接济子孙，因此存款的安全性是最重要的，尽量选择那些保本保息的产品。其次就要考虑利率情况，按照现在金融市场的行情，年收益率达到4%以上是可以做到的。最后需要考虑的就是方便性，尽量减少跑银行的次数，还要做到便于记忆和记录，避免突发意外造成损失。