导读：
根据我多年退休经办工作经验判断：题主所说的养老金领到74岁才回本，我国平均寿命76岁，缺乏理论依据支撑。主要原因有以下两点：一是对于退休职工来说，养老金的回本时间一般在6-12年以内，即便是60岁退休，最迟70岁也能回本了。二是我国平均寿命至少是77岁，而且随着医学发展，人均寿命只会越来越长。至于说社保缴纳是否有必要，我认为很有必要。如果不缴纳社保，晚年的生活将缺乏保障，单医疗费用一项，就够让人头疼了，这可不是几十万存款就能解决的。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助。
一、养老金的回本时间需要多少年？
养老金的影响因素。养老金受缴费年限、缴费基数、个人账户养老金储存额、退休时上年度平均工资、退休年龄（计发月数）等因素影响。一般来说：长缴多得，多缴多得。其计算公式为：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 。
例1：A职工，缴费年限15年、缴费基数（缴费基数年均5000元，每年按60%缴费）、退休年龄（60岁退休，计发月数139个月）。A职工退休（上年度岗平8000元）。A职工退休后，领取多少养老金，回本时间为多少年？
1.A职工的个人账户累计储存额：5000*60%*8%*12*15=43200元
2.A职工的缴费成本：5000*60%*20%*12*15=108000元
3.A职工的养老金：8000*（1+0.6）/2*15*1%+43200/139=1271元/月
4.A职工的回本时间：108000/1271/12=7.08年
例2：B职工，缴费年限15年、缴费基数（缴费基数年均5000元，每年按100%缴费）、退休年龄（60岁退休，计发月数139个月）。B职工退休（上年度岗平8000元）。B职工退休后，领取多少养老金，回本时间为多少年？
1.B职工的个人账户累计储存额：5000*100%*8%*12*15=72000元
2.B职工的缴费成本：5000*100%*20%*12*15=180000元
3.B职工的养老金：8000*（1+1）/2*15*1%+72000/139=1718元/月
4.B职工的回本时间：180000/1718/12=8.73年
例3：C职工，缴费年限15年、缴费基数（缴费基数年均5000元，每年按300%缴费）、退休年龄（60岁退休，计发月数139个月）。C职工退休（上年度岗平8000元）。C职工退休后，领取多少养老金，回本时间为多少年？
1.C职工的个人账户累计储存额：5000*300%*8%*12*15=216000元
2.C职工的缴费成本：5000*300%*20%*12*15=540000元
3.C职工的养老金：8000*（1+3）/2*15*1%+216000/139=3954元/月
4.C职工的回本时间：540000/3954/12=11.28年
通过计算可知：
缴费年限15年，以5000元作为缴费依据，60岁办理退休，退休前上年度岗平为8000元，在不考虑过渡性养老金的前提下：A职工按照60%选档缴费，回本时间为7.08年；B职工按照100%选档缴费，回本时间为8.73年；C职工按照300%选档缴费，回本时间为11.28年。
注意：上述计算没有考虑每年养老金的调整，今年养老金已经实现16连涨，所以实际上的回本时间要比计算的更早一点。
二、我国平均寿命是多少岁？
根据国家卫健委发布的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》。我国居民人均预期寿命由2017年的76.7岁提高到2018年的77岁，孕产妇死亡率从19.6/10万下降到18.3/10万，婴儿死亡率从6.8‰下降到6.1‰。
由上述数据可知：
我国2018年的人均寿命已经为77岁，随着医学发展，社会的进步，相信未来的人均寿命将逐渐提高。
三、社会保险缴纳的必要性
社会保险是以国家为主体，通过立法手段，运用社会力量，以保障退休人员晚年基本生活的一项社会保障制度。社会保险最大的特点就是：“众人拾柴火焰高，互济共助，抵御风险”。年轻人时履行缴费义务，退休时享受相应的社保待遇，这充分体现了权责和义务的统一。
缴纳社会保险，好处主要有三点：一是退休时，可以按月领取养老金，为退休人员的晚年生活提供一定的保障；二是医疗保险缴满最低缴费年限，还可以享受终身医保待遇，而且医疗报销比例很高，这样也能大大降低退休人员看病就医的成本。三是与商业保险相比，社会保险属于国家主导，统一管理的一项保险制度，可靠且安全。
写在最后：
1.养老金的回本时间一般在6-12年，缴费回报率很高。
2.我国人均寿命会越来越长，应该对我们的医学、对自己的身体抱有信心。
3.缴纳社保还是非常有必要的，退休时，不但每月可以领取养老金，还可以享受终身医保待遇。对于退休人员来说，随着年龄增长，逐渐丧失劳动能力，养老金将是未来最稳定的收入来源。
4.生老病死乃人之常情，谁也逃脱不了这个自然规律。我们无法预测生命的长度，但是从性价比考虑，缴纳社保是一个性价比很高的事，值得去做。对于普通人来说，如果高额的医药费无法报销，仅仅依靠子女和所谓的存款，是解决不了问题的。至少有了养老金，有了终身医保待遇加持，还是能缓解一定的生活压力。
很多人认为缴纳社保是一个亏本的买卖，甚至有很多人担心活不到退休，还不如把钱存到银行里，晚年靠着存款生活。对此，你怎么看？
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