现实生活中，我的女性闺蜜居多，众多闺蜜中，我尤其担心我的中年闺蜜——晶晶

她，一位46岁中年已婚妇女，初婚的丈夫其实是离异带个儿子的男人，她跟这位男士还育有一女。

让我感到心疼的是，我的闺蜜晶晶，她没有工作，只是自己在家的楼下租了一套房子，自己开水族馆。每天靠着水族馆的微薄收入，艰辛地活着。

我特别地为她不值，含辛茹苦当后妈养大的儿子，平时都不叫她妈，只是叫她阿姨。

每天看着她出门都不敢出，还要时刻担心她大儿子晚上回来没人给他做晚饭，怎么办?殊不知，这个小男孩儿宁愿定外卖都不吃晶晶为了他做的晚饭，晶晶每每跟我诉苦，为什么她这样照顾他们爷俩十几年却得到这样的下场？

我说：“亲爱的，还是你自己不够爱惜你自己！女人，到了任何时候都要给自己想好后路，无论你做什么生意，记得理财，记得投资自己！哪怕只是今天早起你简单地给自己打造一个精美的妆容呢！？”

然后，我义正言辞地跟晶晶推荐了这本书，我告诉她这本书可以挽救她于水火！一定要看，必须要看！哪怕鱼苗今天没育种出来，都要看！

那么这本书到底在讲些什么呢？

为什么作者特意为女性写投资信托指南呢？很多女性在为钱的管理而苦恼。例如，作者在调查女性资产管理现状时，发现了一些常见的问题。

第一个疑问：我不能明确如何投资金钱。我能打破一切吗？还是算了吧。

作者说，心里怕没关系，关键是你勇于踏出尝试的这一步，小成本尝试错误，不断去学习、研究和实践。

第二个疑问：如果别人借钱给我怎么办？

作者记住了女性拒绝他人，建议在自己的优先事项和别人的优先事项之间保持平衡。

第三个疑问，我是全职太太。我也管理钱吗？

作者认为，即使是专业主妇，也有必要积极参加家庭投资事业，全面把握家庭财务状况。全职太太最迫切的是开一个退休金账户。

女性应该自己挣钱，储蓄和投资应该放在第一位，女性不断提高自己的储蓄和投资能力。

怎么管理钱？

首先确立正确的投资信托观念。预算和收入都是细枝末节，我们想看到的是整体。

一共两个字。净值。

净价值并不复杂，而是从总资产中减去总债务。例如，有一个叫汉娜的年轻女孩。她有50万美元的贷款房子。紧急账户里有2000美元。年金账户有3万美元。总资产是53万美元。汉娜的负债有住房贷款和信用卡。也有在大学借的学生贷款。总共51万美元。从总资产中减去总负债，汉娜的净价值是1.7万美元。

净价值非常重要，可以决定让人们全面了解自己的财务状况，为什么简化预算，为什么增加收入。

重视网络价值的不仅仅是增加收入和减少预算。另外，从长期来看，能获得长期保障的基础吗？日益增加的养老金账户、住房贷款的减少是净价值的关键。

二、如何实践这个理财观念，切实提高净价值？

提高净价值主要包括长期和短期两方面，长期巩固财务基础，即提高长期资产价值。从短期来看，有必要用足够的现金流偿还债务，维持正常的生活。

我先来看一下。考虑到长期的基础，我认为有这样明确的目标，在目标引导下，有使长期资产更加稳定增值的动力。

长期资产主要有退休金账户、股票投资账户、不动产、本公司4种。这四种类型有共同点。虽然不能马上换成现金，但是通过时间的积累，会给你带来丰富的回报。作者建议根据自己的性格和对风险的耐性来构成。

首先是退休金的账户。这推荐作者谁都配置。

作者鼓励女性优先关注养老金账户，为将来的退休生活提供更多的保障。

有必要设定退休目标。当然，这个目标并不是马上实现的，但是可以提高储蓄意识。有意识地为了这个目标而努力，把钱存到养老专用账户里，或者买养老金保险之类的投资信托商品。

第二个配置的长期资产是投资。这也是作者推荐给很多人的长期资产。随着通货膨胀，钱不断贬值，放在储蓄账户上也没有多少利息，但是适当的投资会使资产不断积累。

到底怎么投资才好呢？便宜买贵卖吗？对于一般投资者来说，好的投资方法是选择合适的目标长期持有。投资指数基金是个好选择。

当然，进入市场有风险。作者提出了投资组合的提案。除了高风险的股票市场投资以外，国债的风险很低，可以买大宗存款等现金商品。种类多样的投资可以保护你不受下行风险的影响，同时也可以使你在上行趋势中获利。

投资组合可以进行多种调整。简单地说，年龄越小，离退休年龄越远，就越能承担巨大的风险。年龄越大，离退休年龄越近，负担的风险越小。另外，你自身对风险的耐性也是需要考虑的要素之一。

第三个配置的长期资产是不动产。由于这个长期资产并不适合所有人，作者建议一定要适时享受，对于热衷于消费的人，买房可能有助于完成他们的被动投资。

对于想买房子的人，作者的建议是尽量从小去自己的家。在买房之前，要充分测量自己偿还债务的能力，为后续贷款留一笔备用金。另外，请确认是否确信这个套房的价值会上升，或是按照自己的计划至少住了10年。否则，这个不动产对你个人的净价值没有贡献。因为前几年还款的大部分都是还息，所以贷款的本金没有减少多少。

如果你不打算买房的话，作者建议你还是需要储蓄。可以问同龄人每月的住房贷款是多少。他们把这笔钱还给银行。你可以把这笔钱存入储蓄账户。

第四个长期投资的建议是尝试创业。当然，不是给所有的人建议，而是给有兴趣的人和有能力的人。如果想创业的话，请抱有强烈的愿望。

怎样才能提高长期资产的价值？接下来，可以把目光投向现在，确保现在的健康现金流吗？考虑到现金流，可以考虑现金的流入和流出。

流入主要指职业收入，流出指消费。

盘点自己的职业收入是保证健康现金流的关键，因为你的职业收入不仅要应付当前的支出，还要在未来的基础上投资。获得了符合能力的收入吗？如果不做的话，就必须考虑是和上司谈加薪，还是换成新工作。

盘点完收入，接下来盘点自己的消费。

消费带来喜悦，消费带来账单。如果你不能把消费控制在收入之下，请根据收入来支出。应该怎么避免过度消费？我总结了作者的五个建议。

第一个建议：取消不必要的固定扣除。作者给你打开了自己近一个月的消费记录，选出那些长时间都不再使用，但一直在定期扣除钱的消费。

第二个建议：写自己过去三天买的东西，价格是多少？这样的回顾告诉自己你购物时是否会冲动消费。

第三个建议：周末消费为零。周末的消费行动是为了规劝人们的消费习惯。

第四个建议：改变消费习惯。比如说不要用信用卡，用现金购物。

第五个建议选出你最想消费的四个。如果不做这些事情的话，我想受到限制，放弃整个投资信托计划。所以我们不必压缩那些。但是，其他的消费者会慢慢地减少。

最后，作者希望能定期盘点记录自己的净味。最终的目的是，净含量不断增加。