很多人对于养老保险的缴纳问题很踌躇。特别是一些人觉得年龄大了，再参保就不划算了。其实，女性如果44岁刚刚开始购买社保，还是非常有必要的。

领取养老金的基本条件

按照《社会保险法》第十六条规定，我们职工基本养老保险的退休条件是：到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年。

很多人觉得国家要推动延迟退休啦，千万不要参保啊，参保会吃亏的。请不要偏听偏信这样的话，因为没有养老保险吃亏的是自己。

44岁开始参加养老保险，每月按时缴纳养老保险的话，到59岁就能缴费满15年，这时候就可以按月领取养老金了，已经比男性还早退休呢。

虽然说未来会延迟退休。但是目前延迟退休的方案未定，按照现在公布的基本原则：小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾。44岁的女性，未来退休年龄不会被延迟太久的，而且很有可能还会有弹性选择空间。

参加保险的方式

我国参加养老保险有两种方式，一种是以灵活就业人员身份参保，自己承担全部的社会保险费。另一种是企业职工身份参保，由职工和用人单位共同承担社会保险费。

按照过去的政策，到达法定退休年龄，劳动合同自动终止。女性50岁以后就需要转为灵活就业人员，自己缴纳养老保险。可是未来实施延迟退休的话，有关政策肯定会放松。允许和鼓励企业雇用老年职工，这将是非常大的转变。

如果44岁到企业工作，很有可能在企业工作到59岁直至退休年龄。按照国家的促进就业政策，女性可以享受3~5年的社会保险补贴，企业也能够减轻负担，会更有雇佣的意愿。

养老待遇的计算

参加养老保险，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

如果是企业职工参加养老保险，每月记入个人账户的钱数是缴费基数的8%，恰好等于职工本人缴费部分。

个人账户养老金，实际上就相当于自己为自己积攒的养老金。由于个人账户的余额如果领取不完，可以由继承人继承。可以说个人账户养老金是永不亏本的，因此企业职工缴费也是永不亏本的。

基础养老金，实际上是对应的企业缴费的付出，或者灵活就业人员缴费划入统筹账户的部分。统筹账户部分除了支付基础养老金以外，实际上职工去世还可以领取丧葬费和抚恤金等待遇。另外，退休以后养老金年年增加，也是由统筹账户支出保障的。

如果是灵活就业人员，虽然存在一定亏本的可能性，可是想想女性的预期寿命吧。2015年我国女性人均预期寿命就达到了79.43岁，现在已经妥妥超过了80岁。说明至少有50%以上的女性，能够活过80岁。女性由于寿命长，对于养老金的需求，实际上是更重要的。养老保险应对的就是长寿风险。

所以，对于44岁的女性，尽管可能错过了参加养老保险的最佳时间，但是参加养老保险依然非常有必要。