文 | 华商韬略 巴图海

8090后的中年、老年注定拥挤局促。

延迟退休，与开放二胎、低生育猝然相撞。

前有职场普遍存在的就业年龄歧视——35岁被优化的风险，游戏地方45岁-50岁连卖菜的资格都没有，后有更长的工作时间，高龄打工人如何自处将是一个棘手问题。

北京大学经济研究中心Charles数据库在2013年时，就“退休年龄的选择”调查了18326名45岁以上居民。

结果显示，在45岁以上群体中，只有3219人处于正常就业，且个体经营占比很大，且这些人群对未来工作的预期较为短暂，1125人超过3年，其余大部分选择两年或不到一年。

而一边，则是被积压的退休、养娃时间。

中国的传统就是老人帮年轻人带孩子，而老人退休年龄延迟后，根本无暇帮助子女照顾孩子，虽然这政策对缓解社保资金压力有一定作用，但对一般劳动者来说，将加重身体和家庭负担。

这也势必影响中国家庭生娃的意愿、时间节奏。

多交少领养老金，这是在吃重的养老压力下，不得不为的举动。

根据预测，“十四五”收官时我国老年人口将突破4亿，一举超过青少年人口；到2050年中国将有近5亿老年人，成为全球最“老”国家。

不过，目前并没有直接证据表明，延迟退休会影响青年群体的工作机会，产生挤出效应。

美国实际平均退休年龄约67岁，但过去20年失业率为只有5%左右；法国人实际平均退休年龄为60岁上下，失业率约10%；而欧洲国家希腊，国民平均退休年龄58岁，但青年失业率高达40%。

图片来源于网络，侵权必删

中国的老年人越来越多相伴的，是越来越匮乏吃紧的养老资源。

2019年，我国平均约每5个劳动力养1个老人。照此情况发展下去，到本世纪中叶90后开始退休时，可能逼近一个年轻人养一个老人。

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随着民间力量介入，一家中国保险公司对医养结合型连锁养老社区探索，或许能为8090后父母和自己的养老提供一种新的可能。

这一方案，甚至吸引了北大中文教授钱理群卖掉自己的房子，跟老伴儿一起住进养老院。

这家养老院就是有泰康保险集团，创立的泰康之家·燕园。

泰康保险集团成为中国保险业的开风气之先者。在燕园还在建设阶段，泰康就创造性地推出了当时市面上第一个将虚拟保险产品与实体养老社区对接的“幸福有约终身养老计划”。

该计划首次实现了保险和养老社区，理财和养老消费，保险资金运用和养老设施建设三层链通，满足了我们对长寿、健康、富足的需求。

计划包含两层保障：第一，签约该计划的同时就能拿到泰康之家的入住确认函，相当于提前锁定了居住资格；第二，只要在规定年限内缴纳险金，就能从约定年龄起，终生领取年金作为养老生活费，相当于一笔稳健型养老分红投资。

这个模式的最大优势，是靠强制储蓄和理财增值在相当程度上缓解了未富先老式养老，对冲因掏空“6个钱包”而后续养老无以为继窘境。

如果我们注定要延迟退休，那么由被动养老到主动规划，由消极养老到活力养老，从伤晚悲老到享受晚年，是8090后绕不开的人生功课。

日本社会殷鉴在前，我们不要重蹈在年轻时过度消耗，到老年老无所依的覆辙。

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