文/水流云在草青青

可以交，可以顺缴，未必能补缴，但不绝对。需要注意的有两点，一是马上参保，并且从现在开始坚持缴费，不再断交；二是应该优先选择参加城镇职工养老保险，而不是城乡居民养老保险。

1、女同志参加社保的年龄限制

女同志不满50岁，可以参加职工养老保险或居民养老保险，不满60岁，只能参加居民养老保险。

依据我国《社会保险法》的相关规定，只要没有达到法定退休年龄，就可以参保。女同志参加城镇职工养老保险的年龄上限是不满50岁，参加城乡居民养老保险的年龄上限是不满60岁。

你的妻子今年47岁，虽然年龄很大，但仍然符合参保条件，还有最后上车的机会。而且既可以选择参加城镇职工养老保险，也可以选择参加城乡居民养老保险。

2、参加社保时年龄越大越被动

由于无论是城镇职工养老保险还是城乡居民养老保险，领取养老金的条件都是达到法定退休年龄且养老保险至少缴费满15年。

所以47岁参加社保，从缴费年限上讲，已经很被动。在绝大多数地区，面临着是否能按时退休，以及养老金水平相对低的窘境。

3、47岁开始交职工社保的难题

47岁开始交城镇职工社保，如果一直是正常缴费，没有补缴机会，交够15年就是62岁了。比正常退休的人晚了不少，从待遇和回报方面，就打了很大的折扣。

目前全国31省市，绝大多数地区已经不允许个人补缴城镇职工养老保险了。如果你妻子原来和用人单位存在劳动关系，单位没有依法按时为她缴纳社保，可以依法维权，要求单位补缴。

极个别地区，对有本地户口，原来有过正式工作和人事档案的人，仍允许个人补缴，但已是末班车，且在倒计时。如果你妻子有这样的机会，一定要抓住，麻溜地赶紧补，机不可失。

城镇职工养老保险女灵活就业人员的法定退休年龄全国政策不统一，在不同地区，法定退休年龄是50岁或55岁。

如果你妻子有补缴的机会，达到当地规定的女灵活就业人员的法定退休年龄时，累计缴费年限满15年，仍有机会按时正常退休。如果没有机会补缴，现在参保，一直坚持缴费，就只能等62岁延迟退休了。

62岁退休就比正常退休晚了12年或者7年，累计缴费年限只能是最低的15年，没有机会缴纳更多的年限，获取更高待遇的养老金。领取养老金时间晚，养老金待遇水平相对低，如果命短，未必划算。

4、47岁交居民养老保险的利弊

城乡居民养老保险的法定退休年龄全国一刀切，且不分男女，都是60岁。

也就是说，不分男女只要不满60岁都有机会参保，并且年满60岁时，如果没有交够领取养老金的最低缴费年限15年，目前仍允许一次性补缴。

但有利就有弊，城乡居民养老金水平比城镇职工养老金要低很多。目前很难发挥老年人晚年生活的基本保障功能，只能保证饿不死。

5、应优先选择参加职工养老保险

最新数据表明，全国城镇职工人均月养老金水平为3037元左右，城乡居民人均养老金水平仅为160元左右，就是佐证。所以只要有机会有能力，应该优先选择参加城镇职工养老保险，以获取更高待遇的养老金。

47岁的女同志，如果从现在开始参加职工养老保险，正常缴费15年，开始领取养老金的年龄是62岁。

如果从现在开始参加居民养老保险，交到60岁，再一次性补缴2年，凑够15年，开始领取养老金的年龄是60岁。

虽然交职工养老保险比交居民养老保险晚退休2年，但将来领取的养老金待遇却是天差地别。女性的正常平均寿命要比男性长，所以从投资回报角度讲，应该优先选择参加职工养老保险。

另外，虽然缴费年限很可能只有15年，但如果有经济能力，还可以考虑提高缴费指数，弥补不足。缴费年限和缴费指数都和养老金待遇水平成正比，多缴多得，长缴多得。

47岁的女同志才想起参加社保很被动，好在还能赶上末班车。虽然可能退休时间晚点儿，待遇水平低些，但好歹还能获得一份终身保障。过了法定退休年龄，才想起这事儿，没有机会强。

结语

这个案例告诉我们，要早点交社保，早点交够15年，即使后面遇到困难中断缴费，自己也有进退的余地。

年龄大了，现上轿，现扎耳朵眼儿，很被动。养老规划要未雨而绸缪，勿临渴而掘井。愿天下人老有所养，老有所依。