文：张星星

随着全球老龄化的不断加剧，已经有国家进入了深度老龄化阶段，譬如日本。作为全球老龄化最严重的国家，日本的退休年龄已经延迟到70岁了。

中国虽然人口众多，但是人口老龄化的问题也不可忽视。截止到2020年年底，我国60岁及以上人口达到2.6亿人，目前已经迈入了中度老龄化阶段。

数量如此庞大的老年人群体，已经不是仅靠子女养老就能解决的。在我国的老年人群体中，养老的方式并不同，有人靠养老金，有人靠存款，也有人靠子女。

过去大家信奉“养儿防老”，但是现在时代不同了，子女能够顾得了自己已经十分不错了，再想赡养四位老人甚至是八位老人，压力可想而知。

为了给年轻人减负，同时也增加退休人员的福利，我国的养老金已经实现了“17连涨”，不过，即便如此，养老金不够用的话题仍常年占据榜单前列。

全国有2.6亿左右的老年人，真正能够领取城镇职工养老金的只有1.25亿人左右。这也意味着，有超过一半的老人，是没有退休金可以领取的。老年以后的生活，要么靠年轻时的存款，要么靠子女赡养。

如今生活成本增加，年轻人生活压力较大，很多老人在退休后自发的不要子女养老，要么自己找个兼职，要么就拿出年轻时的存款。那么问题来了，退休时养老金和存款，两者谁的养老质量更高些?

领取时长

25万的存款，以及每个月2500元的养老金，究竟哪一个养老质量更高些呢?我们分别从三个方面进行对比，首先是领取时间。

25万的存款，假设每个月花2500元，可以花100个月，合计8年零4个月。如果是每个月领取2500元的退休金，可以一直领取到死亡为止。

按照现有的退休年龄计算，女性50岁男性60岁，人均寿命是76岁的情况下，很显然退休金的使用寿命更长一些。

增值性

如果从增值角度来看，25万的存款每年也有一笔收益，但是存款不是一天攒出来的，很多人从年轻时开始攒钱，直到退休才攒了这么多养老，其实在存款的过程中，收益率并没有很高。

但是养老金不同，养老金已经入市，其投资理念和存款是一样的，每年的收益率都在不断上涨，而且由国家投资的养老金，收益率很大程度上都是正增长，这一点从每年增加的养老金上可以看出来。

从安全角度出发

理财的安全性是根据收益率高低来评定的，此前的中行原油报事件，让不少投资人吃了一记闷亏。所以，即便是存款也存在一定的风险，但是相比于其他理财，存款的风险是最低的。

至于养老金的风险，理论上来说，只要有人交钱，养老金就永远不会断，毕竟我国的养老金使用是采用“继承式”，现在的年轻人交钱养活已经退休的职工，等到这一代年轻人退休，下一代年轻人继续交钱养活退休的职工。

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