最近有一类保险特别火——增额终身寿险。

有了它，就能像基金一样，定期投入，长期稳健增值。

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不知道大家发现没有，这几年各种理财产品的利率下降的特别快。

余额宝，最早收益有7-8%，现在只剩1.5%；银行理财，之前有5-6%，现在超过4%的都很难找到。

一些发达国家更狠，德国、日本相继出现了负利率。

未来我们国家八成也会和它们一样，利率继续走低。

而增额终身寿险，能够锁定3.5%左右利率，不怕利率下行，这是它的第一大优点。

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增额终身寿还有个优点，支持减保。

如果你哪天想用钱了，通过减保就能取现，资金流动性不会完全锁死。

剩下的钱呢，依然会按照预定利率增值，收益也不会受到损失。

这点就很像基金定投，每年定期存一点进去，慢慢享受资产增值。

我把这种方式叫做保险定投，它比基金定投更加稳定、安全。

增额终身寿的利率是写在合同里的，不会受外界影响，不用像股票、基金需要经常操作，只要买入持有就好。

守护神增额终身寿险，增值利率3.6%

更重要的是，保险定投是个更长期的投资计划。

我一直在说，理财要注重长期性。

因为我们花钱的时间要比赚钱的时间多得多。

25岁参加工作，65岁退休，只有40年有收入。假如80岁寿终正寝，我们就要用40年的收入负担80年的生活支出。

基金投资、银行理财，都是短期投资，持有5年就算长了，很难像保险一样，从整个人生的角度去规划。

这就是保险的价值所在，虽然收益不是最高，但确实最稳的，穿越整个生命周期的。

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我找了两款还不错的增额终身寿险：

信美相互传家有道爱心人寿守护神

以35岁、年交10、交10年为例，两款产品的保额增长情况如下：

传家有道回本最快，第8年现金价值就已经超过已交保费，这时候减保取现就不会亏。

守护神第11年回本，慢一些。不过从第16个保单年度开始，守护神的增值效果就又超过了传家有道，越往后差距越大。

所以，从长期来看，守护神的增值效果是更好的。

选定产品后，不同的减保领取计划，就能产生不同的效果。

以养老金规划为例，假如35岁的张三购买守护神增额终身寿险，每年10万，10年交。

张三60岁开始，每年都能通过减保领取10万现金，用来补充养老金。

假设张三可以活到85岁，一共就能领取250万，这时账户内还剩63.8万，可以留给家人。

想了解这款产品的话，可以点击连接：守护神

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