你每年交6468元的养老保险，但是个人账户余额只显示2587.2元，由此可以推断出，你应该是以灵活就业人员的身份增加的养老保险。

我们先来看一下灵活就业人员养老保险的缴费方式以及比例。

目前很多地方都允许灵活就业人员自己参加企业职工养老保险，但个人要自行承担统筹以及个人账户两部分的费用。

各地方的缴费标准一般是按照当地社平工资的40%~100%之间进行缴纳，缴费的标准是缴费档位的20%，比如你选择5000元的缴费档位，那么每个月要交的费用就是1000块钱。

但是大家所交的这些费用并不会完全进入到大家的个人账户当中，这跟城乡养老保险还是有很大的区别的，目前城乡养老保险个人缴费完全进入个人账户当中，而且还会有相应的财政补贴。

灵活就业人员自己交费的部分会分成两部分，一部分是进入统筹账户，这部分费用比例是12%，剩余的8%才会进入到个人账户当中。

因此你题目当中所说的个人缴费6468元的养老保险，但是个人账户余额只显示2587.2元，2587.2/6468=0.4，也就是40%，这跟灵活就业人员缴费比例刚好吻合。

再来看下灵活就业人员参加养老保险划不划算。

看到每年交6468元，只有2587.2元进入个人账户，很多人都觉得这个不划算，实际上大家不能简单地从个人账户余额去判断灵活就业人员的养老保险。

因为以灵活就业人员身份参加养老保险，等到大家办理退休手续之后，养老金是由多部分构成的。

第1部分就是个人账户养老金。

这部分养老金的计算标准为个人账户余额除以计发月数，如果你是在60岁办理退休手续，计发月数是139。

比如你连续交了20年养老保险，那么个人账户余额大概在51700块钱左右，对应的个人账户养老金可以领到372元左右。

第2部分是基础养老金。

这部分基础养老金跟企业职工正常的计算方式是一样的，其计算公式为，基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%。

至于这部分基础养老金能够领取多少，跟你的缴费指数、缴费年限以及所在地的社会平均工资有很大的关系。

我们以深圳为例，2020年深圳的社会平均工资大概是10,600块钱，假如你缴费年限是20年，缴费指数是0.5，那么你退休后每个月基础养老金能够领取到的钱就是10600×（1+0.5）÷2×20×1％=1590元。

第3部分是其他补贴

除了个人账户养老金以及基础养老金之外，很多城市在发放养老金的时候还会有相应的补贴，比如深圳就有调节金、工龄补贴、地方补贴等等，这部分费用不同的人群能够领到的费用也大概能达到500~600块钱左右。

将个人账户养老金以及基础养老金加起来之后，你每个月总共可以领到的养老金就等于372+1590+500=2462元。

当然这个养老金并不是固定不变的，按照过去十几年我国养老金的实际表现来看，每年都在上调，在2016年之前每年的上调幅度都达到10%以上，在2017年之后，每年的养老金调整幅度也维持在5%，这个养老金调整幅度要比银行存款利率高出不少。

综合计算各种因素之后，只要养老金未来每年的调整幅度大于3%，实际上参加灵活就业人员的养老保险是很划算的。