近日，又一则事关所有人的消息引起广泛关注，热议不断。

民政部部长李纪恒在《十四五规划建议辅导读本》撰文表示，“目前，受多方影响，我国适龄人口生育意愿偏低，总和生育率已跌破警戒线，人口发展进入关键转折期。”

目前，我国总和生育率仅为1.5左右。

“总和生育率已跌破警戒线”，这是什么意思？对我们又有什么影响呢？

所谓的总和生育率，是指一个国家（地区）的女性，在育龄期间（国际传统上一般以15岁至44岁或49岁为准）生育子女的平均数量。

一般而言，一个国家想要达到正常的“人口更替”水平、保持上下两代之间人口的基本平稳，保证整体人口水平不坠，总和生育率一般不能低于2.1。

一旦生育率低于1.5，则意味着跌破警戒线。如果跌破警戒线，低生育率将会自我强化，犹如掉入陷阱，所以有“低生育陷阱”之说。

直白点说就是，生育率很难再提高，以后低生育率会是常态。

隔壁的日本、韩国，就是掉入“低生育陷阱”的典型代表。据统计，2019年日本总和生育率仅为1.36，韩国更是低至0.92，双双跌破警戒线。

日本前首相安倍晋三甚至把少子化视为国难。

我们国家总和生育率仅为1.5左右，已经跌破警戒线，远远低于世代更替水平，这意味着也要掉入“低生育陷阱”。

即年轻一代的生育意愿，正在显著下降，也就是我们常说的“少子化”。

据国家统计局统计公报数据显示，2019年，我国出生人口1465万人，比2018年减少58万人，人口出生率为10.48%，这也是2000年至今，我国人口出生率的最低值。

要知道，自2015年起，我国就开始实施“全面二孩”政策了，但很遗憾，受高昂的生活成本、养育成本、养老负担，以及女性职业前途等多方影响，人口出生率并没有迎来高峰值。

那掉入“低生育陷阱”会带来什么影响呢？

一个最明显的现象就是年轻劳动力显著下降，曾经引以为傲的人口红利消失。

长期以往，干活的人越来越少，这势必影响到国家经济，导致经济潜在增长率下降。

如果仅仅是新生人口减少，还不是最可怕的，毕竟人口数量不足以代表经济实力，最可怕的是这会影响到人口结构，加速老龄化，使得未来养老形势越发严峻，引发一系列社会问题。

众所周知，按照国家惯例，当一个国家（地区）60岁以上的老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%时，就意味着这个国家（地区）处于老龄化社会。

而2019年我国65岁及以上人口占比达12.6%，是名副其实的老龄化社会，而且有专家表示，到2022年将我国进入深度老龄化社会。

一边是新生人口大幅下降，一边是老年人激增，这两者放在一起，社会活力不断下降，未来的的养老形势必然不容乐观。

毕竟我国养老金制度，一直采取的都是“现收现支”模式，即当前的年轻人来支付当下退休老年人的养老金。

根据2019年社保报告，全国城镇职工养老保险抚养比为2.66:1，即2.66个年轻人养一个老人。

在这样的情况下，不少省份已经开始出现亏空，出现收不抵支，比如河北、内蒙古、辽宁等七个省，早在2016年就出现收不抵支，不得不从广东等有盈余的地方腾挪一部分过去。

然而，当越来越多的人变成老人，未来必然就需要更多的养老金来供养，试想想，这些钱又该从哪里来？

很明显，单单靠社保的养老金是不够的。

总而言之，未来一旦养老金收支出现缺口，入不敷出，我们这一代年轻人未来的养老金该如何解决，就是一个大难题。

我们也可以看到，国家正在不断地努力，陆续出台养老金“南水北调”、延迟退休、开放二胎甚至三胎等等措施。

但很显然，这些都没有办法从根本上解决问题，我们得自己想办法，做好保障。

而且早早掉入“低生育陷阱”的日本和韩国，也给我们敲响了警钟。比如日本的养老现状，相信大家也不陌生，“老后破产”、“老后难民”、“下流老人”等词就很能够反映日本老年人悲惨生活。

2015年日本新干线上发生了一起自焚事件，自焚者是一名71岁的老人，他在自焚之前多次向周围的人表露养老金太少，无法生活。

那面对同样不可逆转的少子老龄化问题，我们这代年轻人该如何保证自己晚年生活才不至于太凄惨呢？

首先，我觉得，提前做好养老规划很有必要。

我身边很多90后已经在开始规划养老问题，包括我自己。

比如早早购买养老金、增额终身寿险等既安全又能锁定长期收益的产品，确保现金流源源不断，给老年生活一个最基本的保障。

而且时间就是最好的朋友，越早规划，能领的钱越多。同样的本金，30岁开始准备与50岁才准备，未来能领取的养老金是有着天壤之别的，早规划早投入也就没那么吃力。

其次，利用保险的高杠杆，提升抗风险能力。

今年发生的一系列黑天鹅事件，就告诉我们风险面前人人平等，疾病、意外、养老、身故等人生四大风险，并不会因为性别、种族、贫富而特别优待。

而利用保险的强大杠杆作用，去抵御未知的风险，就是最直接有效的选择。

比如配置医疗险、重疾险和意外险，这是应对疾病、意外等风险最实惠又实在的保险。

不管如何，少子老龄化问题已成为21世纪中国面临的最大灰犀牛之一，我们既面临人口总量即将见顶、远期将急剧萎缩的总量危机，也面临人口少子化老龄化日益加剧的结构性危机。

这是我们谁都没有办法回避的现实。

所以说，如果没有强大的实力和长远的规划，我们这一代的养老之路并不好走。

人就活一世，来人间走一趟不容易，我们尽可能让自己活得精彩和无忧吧！