不久前，十四五规划表示，将实施渐进式的延迟法定退休年龄应对人口老龄化。这样来看中国的延迟退休已经从政策研究步入具体的落实阶段，也再度成为民众关注和热议的话题。
延迟退休一直都是一个敏感的社会话题，这个政策的变革也关乎到包括钱道在内的亿万劳动者的生活、工作和退休。
为什么要实行渐进式延迟退休这样一个政策？
因为根据统计，到2028年至2033年间，我国六十岁以上人口将达到四亿。这意味着不到二十年后。我国将出现七亿人口养七亿人口的局面，钱道73年生人，2033年，13年后，我居然也60了？我也步入老年人的行列了？虽然钱道从来都觉得自己是90后，但是这个话题不管我承不承认，都跟我们这一代人有密切关系。
到那个时候中国将面临全世界从来没见过的一个老龄化人口的国家。这里边有很多的风险，当然同时也会有很多的机会。但是这个事情的发展到是不以你我意志为转移的。无论我的心理年龄是多年轻，但是身体却很诚实，到了那天一堆人就都老了。
众所周知中国曾经出现三个人口高峰。
第一个人口高峰是从一九四九年到一九五七年，中国经过了十几年的战乱大量的人口死亡，之后出现了一个反弹，出现了一个生育高峰。
第二个是一九六二年到一九七三年。钱道刚好踩在这个时间段的尾巴上，我们家是兄弟两人，我有个大我两岁的哥哥，但记得比我大的一些孩子家庭。家里面有五、六个孩子，都是很常见的，出现了一个人口高峰。
接着就是到了八十年代，八一年到九零年出现了第三个人口高峰。第三个人口高峰的实际上是在六十年代初到七十年代初的这段人口，开始结婚了，生养小孩儿了。所以才带出来了第三个人口高峰。
中国过去的二十年乃至四十年，经济一直是蒸蒸向上。但是从2015年之后，所谓的人口红利就正式结束。
2015年中国放开了二孩政策，人口政策的背后，正是由于中国经济的未来出现了增长隐患，导致国内产能严重过剩。
人口高峰过后，随后中国的出生率和死亡率都开始放缓。到了今天人口的自然增长率已经从千分之十下降到了千分之三到四。2001年的时候，我国六十五岁以上的老人占总人口的比重超过了7%。2019年，我国65岁以上老龄人口占总人口的比重达到了12%，预计到2025年的时候，65岁以上的老龄人口占比重将达到14%。2033年将超过20%，进入超老龄社会，持续走低的人口增长率和老龄化人口的不断增加，也使得劳动人口的比例出现了快速下滑。优质的劳动人口越来越少。
渐进式的延迟法定退休，顾名思义从名称上看就分为两个部分，一个是渐进式，第二就是延后，
延迟退休是什么意思呢？就说你领取的社保基金，领取退休的福利要延迟了，本来是六十岁，打比方说一个男性公民，六十岁退休，六十岁就可以享受到保险金，就是退休保障。养老金，但是现在可能不行了，要向后延迟，为什么要延迟呢？很简单，就是钱可能不够用了。为什么不够用呢？就是因为中国的的人口已经老龄化了，越来越多的老年人是在领取养老金，但是年轻人又不够。所以说保险金缺口很大。为了节省保险金，所以就向后延迟。你本来是六十岁可以享受的。现在可能要到六十五岁才能拿。
为什么要渐进呢？因为不能一步到位，一步到位的话，那变成一刀切了，看上去干脆，但是后遗症太多，所以每年向后拖延一点。比方说从明年开始是六十一岁，后年的变成六十二岁。慢慢的上去，假定男女目标都是六十五岁，可能最终要花10年甚至20年才会达到这个目标。
延迟退休一方面是因为现在的社会人口，平均寿命在不断的延长。健康条件越来越优化。所以理论上说是工作时间可以更长，所谓老有所为，老当益壮。
另一方面延长了工作时间，就延长了缴费的年限，因为是按照比例来缴费的，只要有工资，你就要缴费。这样的同时也推迟了开始领取养老金的时间，缩短了领取养老金的年限和总体的金额。
但是真正的原因，还是因为现在的社保基金缺口太大。从2013年开始，由于社保基金每年缴费的保费。收入不足以覆盖当年的支出，需要依靠政府财政补贴。补贴的缺口非常的大。
比如在2013年的时候，补贴是7372亿。扩大到了2019年去年是1.94万亿，增长了将近两倍。所以今年的八月份，财政部的官方预算执行情况的报告，一到六月份全国社保基金收入是3.48万亿。下降了15.3%，全国社保基金的支出是3.6万亿，增加了6.5%。
截止到六月底，基金累计结余是9.51万亿。所有的社保基金上半年的缺口就是1200亿。在各省社保基金也不平衡。2019年的时候，只有五个省社保基金的结余是正。而其余的全是负，二十六个省市全是负，尤其是东北三省最差。从那以后就要求全国统筹。把有点结余的钱拿到有亏空的，今年就已经开始统筹了。当然近些年已经开始提养老金的入市了，相信未来这个问题也会被大大的缓解。但是我想说的是随着退休人口在未来逐渐的上升，我国养老金的缺口大概率还是会增大的。
人口老龄化了以后，会有很多社会问题，
首先劳动参与率就低了，因为老了，老了以后就不可能再参加社会生产实践活动了。
第二个就是人力资源成本提高了，资本增速就递减了。新生儿，年轻人进入的整个的人群的比例就递减了。
第三个消费水平和消费能力下降了。人老了以后呢，消费不像年轻人，老年化了以后，中国庞大的人口数量，这个大市场一下就缩水了，竞争力也就不够了。
日本的经济泡沫是在九十年代破灭的。与日本的人口周期基本一致。日本在上个世纪就已经出现了老龄化的问题。2014年的统计数字，日本人口是1.27亿，但是其中三分之一的人已经超过了六十岁。25.9%的人超过六十五岁，还有12.5%，超过了七十五岁。七十五岁以上占了12.5%啊！比中国现在的问题还严重。日本因为少子化和老龄化并进，出现的问题是非常之多。
当老龄化问题出现之后，我们最不想看到的问题就出现了，就是延迟退休。日本在进入老龄化社会之后，从业人口比例之所以维持稳定，主要是因为日本的工作时间的延长。日本在2013年的时候，通过了高龄者雇佣法案。要求企业原则上将员工雇佣到65岁。但是在最近几年，他们的老龄化问题更加严重了。现在我们去日本经常能看到很多岗位上都是白发苍苍的老人，这就是最真实的现象。日本通过延长工作时间，防止就业人口总数的下滑。
在养老问题上，中国政府也提出来要发展第三支柱的养老的方式。
所谓三个支柱，第一支柱就是基本养老保险，也就是社保养老基金，这个法律规定的，通过项目向大家收缴税费，然后把这份钱发了。
所谓第二支柱，就是企业补充养老金，也就是企业年金，自己要交钱，但是同时你的雇主也要交。
第三支柱，就是个人储蓄性养老保险，也就是商业养老保险，自己存，国家鼓励你自己存钱，怎么鼓励自己存钱呢？就是给予个税方面优惠政策。
人口老龄化其实是一个全世界都面临的问题。人口结构老龄化了以后经济收入会下降，消费水平、消费能力会下降，唯一有所增加的是医疗成本会提高，老了要去看病，看医生。医疗费用高了，收入又降低了。人口红利消失了，市场就缩水了，那财政收入肯定是下降的。财政收入下降了以后，支出反而增加了。这样的话，政府银根就紧了，紧了以后，没有办法去投资更多的社会福利项目。这样就可能会变成了民生持续下降。成了一个恶性循环了。这样也会引发社会情绪不满，可能会出现了社会风险的不断提高。
而且我们现在所说的养老，社保基金，还只是覆盖了城镇养老这一部分。我们毕竟是城市融合。实际上农村这部分还是不到位的。这样一来的矛盾就更会激化。会出现很多的社会问题。
在大城市里面，养老可能问题不会太大。比方说是上海、深圳、北京。如果人老了，需要养老，把房子卖了，到敬老院里去，比较高档的。钱很贵，但是没问题，因为房子很值钱。问题是那些小城市，或者不发达地区的老人怎么办，这些人的问题就没有去办法解决。
其实中国几千年来都没有什么养老保险这个概念。但是有自己的独特的一套的养老系统，比方说养儿防老，而且中国跟西方国家有很大不同的就是储蓄率是比较高的。但是未来如果中国进入高龄化社会，可能会面临30%、40%的人口都是需要照顾。但是劳动力肯定不够，那怎么去照顾。中国传统是养儿防老。但是如果都是独生子女，负担会非常重。
现在对于中国来讲现在人口问题已经逐渐成为最主要的问题之一。二孩政策放开这么多年，收效并不大。其实年轻人自己很清楚，为什么不想生育，更多是因为生活压力太大，养一个孩子的物质成本和精神成本都太高了。尤其在一线城市。
延迟退休，延迟养老这个政策，从钱道个人角度来讲，我无所谓，完全支持。
但是这里面也有一些问题，因为养老保险本来的意义，就是为了起码做到一定程度的均贫富，就是有钱的人，给一些钱给没有钱的人。这是很重要的部分，但是延长了退休，可能会造成的这个问题的矛盾出现。
打个比方，比如说是一个建筑工人。到了六十，那再找工作的可能性就不大。因为他是体力劳动者，一般来说，在底层从事体力劳动人的，假设寿命是七十五岁，65岁退休到了七十五岁就只能享受十年保险金。而另外一个脑力劳动者比如说医生。医生其实到了六十，六十五工作能力更强，多年的实战他可能就会成为一个医学专家，六十五岁享受养老保险，但是这个医生可能活到八十五岁，因为一般来说医生收入相对较高，注重保养。所以他能够享受养老金的时间更长。这样就造成一个客观情况就是，建筑工人实际上是把钱给了律师。因为他们交的时间可能差不多，但是能享受的时间不一样，延迟退休从另外一个层面会造成穷人补贴富人的情况，这个问题该怎么解决呢？而且事实上可能建筑工人十八岁就开始打工交税。而医生因为上学时间长，可能三十岁才正式开始上班。这里面要考虑的问题还是有很多。
所以延迟退休实际上只能治标不能治本。
钱道非常赞同梁建章先生的看法，一对夫妇平均至少要生两个孩子，这个社会才能维持人口平衡，中国只放开二孩、或者三孩都是远远不够的，中国需要的是应该要全面放开生育。鼓励生育，多生孩子给补贴。
中国人口将在‘十四五’时期进入负增长。中国少子老龄化问题已经日趋严峻，如果不抓紧调整将严重影响民族复兴和大国崛起。
