“梦梦，我妈今年退休了，养老金2000元出头，坐标二线城市，这是什么水平？全国人均养老金有多少？”

根据《2019年人力资源和社会保障事业发展统计》显示，全国离退休人员12310万元，养老保险基金全年支出49228亿元，人均养老金待遇3332元。

但是，这种基本养老保险的待遇是包含丧葬费、抚恤金、过节费、供养直系亲属等费用的，并不能完全显示平均数，人社部公开数据显示，2016年企退人员月均养老金2362元。

按照2017年上涨5.5%，2018年上涨5%，2019年上涨5%，2020年上涨5%，2021年上涨4.5%后，全国平均养老金水平或将达到3015元。

有的人领到了5000多元，有的人领到了3000多元，还有人领到了1000多元，养老金到底与哪些因素有关，而我们想要超过平均数，该从哪方面着手准备呢。

下面【社保精算师】用最通俗的话儿给大家讲解三个问题：

1、养老金计算公式的关键点在哪里2、想要养老金超过平均数，有什么方法3、养老金未来怎么上涨

01、养老金计算公式的关键点在哪里

对于灵活就业人员，和如今的80后、90后来说，养老金那就是实打实的自己缴费，只有基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

按照上图中的公式，我们发现，养老金其实有三大影响因素：

第一个是退休时上年度在岗职工月平均工资，以往是以市为单位，但随着省级养老金的统筹，这数字将会随着在全省内达到统一，大概在每年7月份由各地人社局陆续公布。

第二个是平均缴费指数，简单来说就是平均缴费比例，如果一直按照最低档缴费，那么平均缴费比例就是60%，所以，缴费比例越高，平均缴费指数越高，养老金越高。

第三个是缴费年限，缴费年限的计算是精确到月份，交了多少年就算多少年，对于部分老人老说，他们口中的工龄便是这个概念。

对于曾经的下岗工人，知青下乡的年限，服兵役的年限，以及在国企、央企工作过的60后、70后，都会有视同缴费年限，多领一笔过渡性养老金。

02、想要养老金超过平均数，有什么方法

“一想到养老问题，我就深深地担忧，不求与别人一样，养老金五六千，如果能达到平均数，我就知足了，不知道该怎么做？”

在平时生活中，我们可以选择缴费15年、20年、25年、30年或者其他缴费年限，也可以选择60%档次、100%档次、150%档次、200%档次、300%档次，可养老金能领多少呢？

这些困扰很多人的难题，在我的数据分析下，一一解开了，我将所有的数据放在下图中，假设这是1名灵活就业的大连人，不同档次、不同缴费年限下，养老金多少呢？

按照上述的计算方法，我们很轻松得出答案，而我将所有的数据放到了下面这张表格中，一看便知，想要超过平均数，只有2个方法可选。

缴纳15年，缴费档次高达300%的人；缴纳20年，参保缴费档次在200%以上的人；缴纳25年，参保缴费档次在150%以上的人；缴纳30年，参保缴费档次在100%以上的人。

同时，这些数据结果告诉我们，如果没有条件缴纳高的缴费档次，不如缴纳稍微低点的档次，拉长缴费年限，同样可以提高养老金水平。

02、养老金，未来怎么上涨

上述数据的测算，其实忽略了个人账户余额的利息和每年养老金上涨的幅度，但是，总体也能得出一个结论，那就是想要超过平均数，只有多缴、长缴，或者二选一。

养老金的上涨并不是简单的养老金乘以比例来计算上涨额，而是分为定额调整、挂钩调整和倾斜调整，各省市都有自己的政策。

定额调整就是统一调整固定的钱数，挂钩调整是为了鼓励多缴、长缴，倾斜调整是为了照顾高龄老人、军转干部和边远地区的人。

对于一般人来说，只能享受到定额调整和挂钩调整，大概每个人能涨100元左右，最后还得根据2021年各省市的政策来定，希望大家关注我，不错过未来的深层次解读。