我妈，一个普普通通的打工者，在一个厂子里上班，交着最低的社保，盼着盼着总算是熬到了55岁，一个可以退休领养老金的年纪。

她不是工人身份，无法在50岁退休，但依然看得很开，“多工作5年，我多赚5年的钱，还能多交5年的社保，养老金肯定不低！”

厂子里管理严格，早走一分钟，晚到一分钟，家里有事请假，都得扣钱，随着年龄的增大，领导也是各种挤兑她，她天天数着自己退休日子的倒计时。

然而，真正到了退休后，我妈却没有实现想象中的潇洒与自由，反而领完养老金还依旧去小区应聘保洁，总想着继续工作，几次劝阻无效，直到偶然见到她养老金，我愣住了。

只有1308元，在城里生活着实不够，但是我还是希望她能歇着，毕竟我工作了，平时孝顺一下父母也是应该的，但是，我妈这个人却很要强，坚决要自食其力。

有人看到这里或许会问，养老金1300多元，这么低，我还值得缴费吗？我退休后，不可能也是这个钱数吗？下面【社保精算师】为你深度解析：

01、养老金低的三大原因

在研究了一遍又一遍的养老金计算公式之后，我找到了影响养老金高低的三大因素，首先第一点，也是很重要的一点，那就是缴费年限。

也就是父母那一代人常说的“工龄”，邻居李阿姨和我妈同样是55岁，但是养老金足足有5000元，最大影响的因素在于人家工龄长达37年。

因为她那个年代大专毕业后被分配到了某国企上班，一工作就是一辈子，虽然说没有混上一官半职，但是，最起码工龄全部都计算上，工资也按时发放，社保按时缴费。

其次，那就是社保缴费基数的高低，其中有一项是平均缴费指数，而缴费指数的计算就是本人缴费基数/当地社平工资，显然，社保缴费基数越高，这个值越高，养老金越高。

而我妈是自己零零散散缴费，都是按照最低缴费基数，而且也只交费了15年，对比李阿姨来说，养老金低那么多，也就能理解了。

最后一点是我妈没有视同缴费年限，这一点就很无奈了，曾经在国企工作过的老员工，都会有人事档案证明当年的工作年限，都算工龄的，而私企、灵活就业人员没有。

以上三点就是我妈养老金低的原因了，所以，只要是拿着1000来块钱，甚至不到1000元养老金的人，都是清一色的卡着最低年限缴费、卡着最低档次缴费的结果。

02、所谓的发挥余热，不过是生活的迫不得已

在最近在网上看到了一个有趣的问题，甚至有人回答说这是发挥余热，现实却是除了少数的高级知识分子、高级技术骨干在退休后是为了发挥余热，返聘上岗之外，绝大多数退休的人出去找工作是基于生活的迫不得已。

我的邻居李阿姨一退休，就忙着安排旅行，走遍祖国的山山水水，以为疫情的原因，只是去了个别地方，但足以令一众退休人员羡慕。

我妈则是普通人的大多数，一方面不想给儿女带来负担，养老金低得不够生活，不逼到份上是不会问儿女要钱的，另一方面也是觉得闲着也是闲着，趁着自己还有体力，能够再找一份工作补贴家用，还是极好的。

03、为什么多数人领不到平均工资，？

2021年，养老金实现了17连涨，全国的平均养老金也突破3000元，事实上，即便是在大连，养老金低于3000元的也不在少数。

之所以多数人领不到平均工资，是因为很多私企、民企等单位不顾员工利益，不按照员工的工资总额来核算缴费基数，而是以当地最低社保缴费。

长此以往，养老金领取时，也就比较低了，不过，随着社保纳入税务系统，以后对于少缴、漏缴、不缴社保的企业，将会严查。

而能够超过平均值的群体，主要集中在机关事业单位、国企、央企、外企等单位，这就造成了普通人一听到延迟退休，就会颤抖，因为生活已是不易，可别雪上加霜。

养老金不够花，太正常不过了，比起延迟退休，领到养老金再去找工作，感受是完全不同的，大家怎么看？你见过领的高的养老金，都是在哪里工作的？欢迎留言讨论。