古有养儿防老，为生儿子真是大费周折，可如今呢，儿子就没那么吃香了，不仅要帮着买房娶媳妇，生完孩子还要照顾孙子或孙女，好多人都喜欢生闺女了，这一切的变化，主要因为大家都有了养老金，不再需要养儿防老了，但是，有的人就很疑惑，养老金到底依据什么发的，自己退休后到底能够享受什么样的待遇，每月能够领取多少养老金？

工作不同，养老金待遇怎不一样

在我国，一般根据养老金覆盖对象的不同，划分为基本养老保险和城乡居民养老保险，基本养老保险又称为城镇职工基本养老保险，这部分人群我们老百姓就简称为有工作的人，而城乡居民保险覆盖的就是除过上班的人以外的其他人群，又被划分为新农村养老保险和城镇居民养老保险，也就是农村和城镇户口的区别。

基本养老保险又被分成机关事业单位养老保险和企业人员养老保险，机关事业单位养老保险由财政统一筹资，而企业人员由企业和个人共同进行缴纳，一般机关事业单位养老保险要高于企业，目前领取年龄普遍为男性60岁退休后领取，女性55退休后领取，女性工人50岁就可以领取养老金，缴费标准一般为单位承担20%，个人承担8%，缴费基数最低不得低于当地平均工资的60%，最高不超过平均工资的300%，假设当地平均工资为3000元，养老保险个人缴纳每月最低为144元，最高为720元，而对应单位最低为员工缴纳360元，最高为1800元。

城乡居民养老保险一般分为个人缴费、集体补贴和国家补贴，个人每年缴费国家规定为100元至2000元12个档，居民可以根据个人情况自主选档缴费，一般多缴多得，集体补贴为有能力的村集体进行补贴，全国有能力的村集体屈指可数，可以忽略不计，而国家补贴规定为中西部全额补贴，东部补贴50%，个人缴纳500元以下的，最低补助不低于每年30元，缴纳500元以上的，不低于每年60元。

每月缴纳5000元养老金，30年退休后享受什么样待遇

2020年，中国人均工资最高的城市为北京，大约为10000元左右，那么按照最高300%的缴费标准，职工个人每月最高缴费为2400元，还远远达不到5000元，仅有自由职业者每月最高可以缴纳5400元的养老保险，所以每月缴纳5000元养老保险还是以后的梦想，但是我们可以看看，未来缴纳5000元养老保险，最后可以拿到多少养老金？

如果是上班的人，每月要缴纳5000元的养老保险，那么每月的平均工资需要达到62500元，而单位需要补贴缴纳12500元，缴满30年后，个人一共缴纳了180万元，单位一共补贴450万元，目前，养老金计算方式为（平均工资+本人缴费基数）/2*缴费年限*1%，退休后，我们可以算出，每月可以拿到1.24万元的养老金。

如果是自由职业者，每月缴纳5000元养老保险，缴纳30年后，每月可以拿到5700的养老金，而城乡居民受限于国家12档政策，每年最高才缴纳2000元的养老保险，目前，城乡居民大部分每月领取100多元的养老金。

有必须买商业养老保险吗

有的人可能觉得自己以后退休工资太低，现在各大保险公司都在推商业养老保险，那么我们到底有没有必须买呢？

商业养老保险就是保险人自愿缴纳一定时期的保费，与保险公司约定在将来某一时刻领取一定金额的养老金，同时，每年还有一定金额的固定收益，通常，收益率与银行的固定利率差距不大。虽然，保险公司为保险人设计出定期、终身、两全等类型，但是本质上，就是你自己花多少钱，保险公司最后就给你多少养老金，差别并不是很大，并没有起到风险分散的作用。

我们都知道，如果10年前，买了茅台股票，现在都翻了好几倍，而如果你买了寿险，那么现在你可能本金还没回来，所以说，除过基本养老保险和城乡居民养老保险外，商业养老保险如果资金不是特别充裕情况下，还是拿好自己的钱重要，毕竟以后领取的养老金都是自己的钱。