有句俗话是“横财穷三代，大奖毁一生”。彩票一等奖就是典型的横财、典型的大奖。

美国国家经济研究局的一项调查指出，近20年来，欧美的大多数头奖得主在中奖后不到5年的时间里，常因挥霍无度等原因变得穷困潦倒

加拿大有人沙朗就是个典型的例子，2004年买中了超级乐透7”的彩票头奖，中奖后的她仅仅用了9年就败光了超过1000万美元的彩票奖金，她近乎疯狂地买豪车、买名牌、周游列国，还大手大脚地送亲戚和朋友，最后变穷光蛋。最后她终于明白一句话：“金钱是万恶之源”。

澳大利亚人戴维就没有那么幸运了，他1998年时中了1000万澳元的大奖，并在邻居游说下拿着奖金进行各种投资，没想到投资全都失败，数年内败光了全部奖金。他的妻子无法忍受这种生活剧变，和他离婚了，儿子也因为他惹上官司。

当然，国内也有非常多的类似案例，在这里就不一一列举了。这些案例有一个共同的特征，那就是过度挥霍和盲目投资。

那么，巨额奖金到底是福还是祸呢？横财真的无法帮助穷人实现财务自由，改变人生吗？这不能一概而论，而是取决于中奖的人懂不懂资产配置的方法。不懂资产配置的人，中奖后一定会在短时间内将巨额奖金挥霍一空，甚至因种种原因导致妻离子散甚至家破人亡；而懂得资产配置的人，千万大奖，哪怕是五百万的大奖也能帮助穷人弯道超车，实现财务自由。

任何科学的资产配置都应该包括比例合理的4个部分：

一是40%保本的钱

二是10%的日常开销费用

三是30%带来高收益的增值的钱

四是20%关系生命安全的钱

首先，40%保本的钱，也就是把自己资产的40%放在能够保证本金安全并带来持续稳定收益的地方。比如说，你的资产有10万，那么你就需要将4万块作为保本的钱，放在安全的地方，我通常用来买货币基金或债券，因为这两种产品几乎无风险，而收益的可持续性和稳定性比较好，虽然收益很少，但最重要的就是安全。巴菲特曾说：投资最重要的是，保住本钱。

其次，10%的日常开销费用。这个很好理解，就是你吃喝拉撒睡通勤娱乐等要花的钱，这里需要注意的是，这部分钱最好能够维持你未来一个季度到半年的生活开销。这就叫做随时为应对风险做准备，保证你在事业、遭遇不可控事件后，生活质量不会受到太大的影响，比如遭遇新冠疫情，3-6个月的生活费用预留就能够让我们从容应对。这部分钱，我通常放在余额宝或者零钱通里，因为这两个地方不仅安全还有3%左右的收益，比起放在银行卡里划算多了。

第三，30%带来高收益的增值的钱，这部分就是用来投资高收益资产的钱，比如股票、基金、房地产等等，这类资产通常收益较高，如果能够长期持有，并且在合理位置买卖，将会为你带来非常可观的收益。但是由于高收益通常伴随着高风险，所以这个比例应控制在30%，即使在最坏的情况下，比如赔光了，我们至少还有40%保本的钱、10%的生活费用、20%保命的钱，根本到不了穷困潦倒、妻离子散的底本，更不用上天台。但这里有一个前提，那就是，做投资之前你必须经过系统的理论学习，然后经过小额的实践检验，你需要掌握行业发展环境、趋势、机遇、挑战等的分析能力，以及企业财务报告、财务指标的分析和解读能力，才能够将自己的30%的资产全部投入到目标产品中去。切记，懂行的叫投资，不懂行的叫投机、叫赌博，会赔得很惨。

第四，20%保命的钱。这里需要特别强调的是，现代化带来的环境污染、生活方式转变、精神压力等等因素每天都在增加我们生病、受伤的风险，比如2019年，我国累计发生了20114次车祸，5288人因此丧命；再比如2019年底突如其来的新冠疫情；还有日常生活中最常见的感冒、发烧、头痛等小毛病发生率都非常高，这种情况下，我们必须留出一定比例的资产，用于应队突发性的疾病和伤痛，毕竟生命是革命的本钱，活着，一切才有希望，所以这个比例是20%，并不过分。

以上配置方法不仅适用于发了横财的人，也适用于普通的工薪阶层，因为它是实现财务自由的资产配置方法，它不仅能够为你提供生活、医疗、教育、养老等等各方面的保障，还能让你在投资理财的过程中放手去干，博取高收益。最后还要强调一点，如果你不懂什么是投资什么是投机？什么是生钱资产什么是耗钱资产？那么你一定要去学习相关知识，投资你自己不懂的东西，就像毫无准备地进入一片原始森林，你完好无损地出来的几率很低。所以，学习投资，为了自己，加油！