路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

我们的退休养老金主要来源其实是我们的社保养老保险制度，也是我们的基础福利保障制度，其中职工社保养老是主体，城乡居民社保养老是辅助保障，形成一个全民社保养老的保障体系。

首先，职工社保的养老金要拿得多，需要考虑参保地区工资水平，参保档次高低，缴费年限长短三个因素。

我们的地区平均工资水平反映的是地区经济和消费水平，也决定了平均养老金水平的高低，比如北上广深养老金水平在4000以上，三四线城市平均养老金水平1500以上，农村地区养老金水平1000以下，因此选择不同参保地区，对应的平均养老金水平是不同的，而当下大多数上班族都是通过一二线就业城市参保，获得一二线的高养老金，来实现养老退休，而不是选择老家的社保参保获得养老金。

在职工社保中，我们也是划分不同缴费档次的，也是匹配不同工资收入群体，有不同的缴费基数和档次选择，最低档的是非全额缴费的60%档次，中档和高档的缴费档次则是100%和300%的缴费模式，选择的缴费档次越高，你积累的养老金也好越多。

第三个因素则是缴费时间问题，我们目前对于职工社保缴费时间最低要求15年，就可以符合退休养老金的领取资格，如果不够15年需要进行一次性补缴或者延长退休缴费来达到领取养老金的目标，缴费年限越长，领取的养老金越高，积累的越多。

其次，我们的另外一个社保养老选择就是居民社保养老保障，属于按年缴费的模式，有100-3000的缴费额度选择，部分地区也有高档次的一年6000缴费的选择，可以根据自己的财务情况，选择合适的缴费额度参保，相对灵活，缴费压力小，而每一个档次都可以得到一个财政补贴，选择的参保额度越高，给予的财政补贴也是越高，个人账户的养老金积累也就越多，可以提升养老金水平。

另外一个方面，不同地区的经济发展存在差异，地区给予的居民基础养老金也是不同，一二线的基础居民养老金和三四线的基础养老金水平高，存在地区差异，因此选择不同的地区参保，也好影响居民社保养老金的水平高低。

最后，我们在考虑养老金规划之前，不要忘了优先配置社保医疗保障，这个是解决我们大额损失风险的关键，避免我们因病返贫，消耗个人储蓄和养老金，先解决医保报销，再考虑养老金储备问题，才是正确的保障顺序规划。

综上：养老金要拿得到多，其实就是参保地区，个人缴费档次，缴费年限长短的选择，参保地区工资水平高，参保档次高，参保年限越长，那么养老金就会积累比较多，最后退休领取的养老金也好拿的比较多。