想利用存款养老，其实对于很多人来说是不太现实的。我们的存款的利率，未来也是在不断变动之中。而且从中长期来看，利率是进入到下行趋势的。要知道按照经济规律和国外经验而言，在经济逐渐进入到稳定发展的于是下，其实存款利率会越来越低，一直抵达零利率。

我们看看现在目前的西方一些发达国家，他们的经济相对比较稳定，每年物价也相对比较稳定，在这种情况下。金融体系的存款利率相对是非常低的，甚至还出现了负利率。

所以先给大家破除一个观念，那就是想用存款利息来达到养老的保障，长期来看是不可靠的。而且随着利率的逐渐走低，那么需要的存款余额也要越来越多。对于很多普通民众来说是不太现实的。又是一个年老退休之后，其实收入来源是越来越少，那么新增存款的积攒也变成不太可能。

我国如果在2035年实现了中等收入的目标，其实也就意味着我国的经济将进入到未来缓慢增长的阶段，不可能永远像现在保持在5%以上的年增长率。所以可以初步估算，在2035年之后，我国的存款利率将会低到一定程度。虽然不太可能出现零利率，但是也绝不会像现在这样，5年期的定期存款，最高年化利率可以抵达5%。

目前一年期定期存款利率为1.5%，三年期定期存款利率为2.75%。即使在利率自由化的前提下，利率可以做一定的上浮，其实长期能维持年化利率3%是比较都是比较难的。假如每月可以成功拿到1000元的利息收入，其实要维持的存款余额最少要抵达40万元。那么假如随着利率降低，对于存款余额的要求会越来越高。

在这其中，其实我们还没有将通胀的因素计算进来。主要是在经济快速发展的国家，通胀是不可避免出现的现象，也就是说现在的钱要比以后的钱更值钱。所以拿到1000元利息，并不意味着未来可以购买1000元的商品，有可能购买力越来越低，所以如果想维持这1000元利息收入的购买力，其实需要的存款余额要更高，这样多出来的利息可以对抗通胀的消耗。

所以经过这样的分析大家就明白，通过存款利息去补充养老，其实不可行。如果想成功养老，还是要记住：一份最基本的社保养老金，一套自己居住的产权房，再做一些分散化的理财和投资，有可能是权益类的证券或者长期有租金回报的房产和商铺。这样的情况下还是能幸福的养老的。

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