“亲，参加‘惠民保’了吗？要不要来一份？花钱少、保险高，是您医保最实惠的补充哦！”好些人的朋友圈微信里，经常能收到这样的信息。这种由平安养老保险股份有限公司（以下简称“平安养老险”）在全国首先创新推出的“城市定制型商业医疗保险”，自2015年在深圳一经推出就受到了众多人群的关注，至今已有6年的经验积累。“惠民保”作为重特大疾病补充的医疗保险项目，其特点是政府主导、商保承办、自愿参保，不增加当地财政、医保基金支出压力，减轻了大病患者医疗负担，显著提高了重特大疾病保障水平。

据统计，截至去年底，仅深圳参保人数就达780万人、覆盖超过了60%的基本医保参保人，理赔受益人数超10万，成为防止群众因病致贫、因病返贫的重要保障，而这款产品覆盖人群广、保费价格低、保障金额大等特点，也充分体现了创新普惠的产品特性，让“惠民保”恰如其名，真正惠及人民。

目前，作为全国首家承保“惠民保”项目的险企，平安养老险已在全国30多个城市成功复制该模式，并不断提高产品定制水平，拓展服务范围，为的就是让这一保险业内的“拳头产品”真正地成为民生工程。

平安养老险是平安集团的子公司，2004年12月在上海成立,是国内首家专业养老险公司。2006年与平安人寿团体保险重组，主要经营以年金为主的养老资产管理，以企业员工福利保障和城乡居民大病保障为主的保险业务，具备企业年金、职业年金、基本养老金、第三方资管、基础设施和不动产投资等资质。

截至2020年末，平安养老险管理资产规模超1.3万亿元。平安养老险以“普惠创新，商业向善”为理念，在发展普惠金融，助力多层次养老、健康保障体系领域，进行了一系列引领行业的创新实践。平安养老险积极参与第一、二、三支柱建设，创新推出的“惠民保”，更是充分体现了普惠价值，积极响应了人民对重大疾病费用保障的迫切需求，平安养老险的创新实践，正是对我国现阶段多层次医疗保障体系的成功探索。

养老保险领域的普惠金融创新实践

为优化个人养老金在总量和结构上存在的问题，平安养老险立足普惠金融理念，不仅着眼于正规就业的职工群体，而且还探索新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员的补充养老保险需求，积极推出各种产品，落实供给侧结构性改革。

个人税收递延型商业养老保险实践。2018年5月，个人税收递延型商业养老保险正式开始试点，这标志着中国养老金第三支柱的正式建立，具有开创性意义，这是首次以税收优惠激励个人进行养老金储备。平安养老险作为首批申报、首批获批的公司，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区等试点地区，全员推动，参保人数占行业总人数的24%。

个人养老保障管理产品实践。2013年5月，原保监会发布《养老保障管理业务管理暂行办法》，允许养老保险公司接受个人客户的委托，提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务，标志着个人养老保障管理产品诞生。平安养老险作为首批申请、首批推出个人养老保障管理产品的机构，截至2020年，产品规模居行业第二位，发挥了养老保险公司对构建多层次养老保险体系的价值。

个人养老年金保险的实践。平安养老险不断强化商业养老保险保障功能，积极发展年金化领取的保险产品。构建了万能型、投连型、生命年金型的个人养老年金保险产品系列，其中“安之心”个人养老年金保险（万能型）自2020年5月上市以来，至2021年1月，保费规模已突破100亿。

医疗健康保险领域的普惠金融创新实践

养老保险公司作为我国多层次医疗保障体系建设的主力军，平安养老险在医疗保障第一支柱上，积极参与经办基本医疗保险，并承办城乡居民大病保险。同时，还参与了长期护理保险试点；在第二支柱上，是企业补充医疗保险的主要供应商；在第三支柱健康保险上，积极参与国家推动的税收优惠型健康保险，并通过百万医疗保险、惠民保等产品，满足数千万民众的大病保障需求。

作为最早参与大病保险和补充医疗保险的商业保险公司之一，平安养老险从2000年开始，积极参与城镇职工大病保险试点，并相继开展了多个城镇职工、城镇居民和新农合的大病保险项目，涉及四川、云南、广东、福建等十多个省份。截至2020年末，平安养老险承办了61个城市的城乡居民大病保险，覆盖8500万人，是城乡居民大病保险的主要参与者。

长期护理保险是国家养老服务体系的核心。2016年，人社部推出第一批长护险试点以来，平安养老险积极参与了南通等地的实践，是行业的服务提供方。截至2020年末，平安养老险共服务全国14个城市，已经逐步构建起了长护服务体系，可以为参保人员提供优质的服务。在承办过程中，平安养老险通过对失能等级的评定、护理需求评估、护理服务管理、护理辅具租赁、失能预防干预等技术的研发与实践，形成了全链条、全周期、全方位的护理承办服务体系。

在医保局的指导下，平安养老险全面参与的南通长护险试点，创新探索出了一条新路，实现了“全覆盖、多来源、社会化、可选择”。第一是城市居民和农民都享受，确保城乡人群“全覆盖”；第二是政府财政补助、个人缴费、医保统筹等多个渠道筹资，实现资金“多来源”；第三是护理服务供应商不限制，公立、民营均可参与，通过“社会化”手段满足多人群需求；第四是服务频次、服务内容可以满足不同家庭的差异化需求，实现了“可选择”。

平安养老险作为国内团体健康保险业务的主要服务商，为超过40万团体客户提供综合福利方案或套餐，包含团体住院、门诊等医疗保障责任。2020年公司理赔额183亿，理赔件数达1447万件。

平安养老险在长期承办城乡居民大病保险的基础上，不断探索进一步提高民众大病保障的空间。2015年，由深圳市政府首推、平安养老险承保的深圳市重特大疾病补充医疗保险项目“惠民保”开始运行。“惠民保”的出现，填补了业界空白，是“政府主导型商业健康保险”模式的成功探索与创新。现在，以先发优势入场的“惠民保”，已经进行入了规范运作期。截至2020年末，平安养老险已在广东、福建、浙江、江苏、山东、广西等近30个省份及其地市开展了“惠民保”普惠型商业医疗保险项目，为超千万参保人群提供高额医疗保障及增值服务。一路走来，平安养老险始终面向广大民众，秉持普惠为民的理念，从商业出发，以创新的视角和实践，积极为国家打造的多层次的养老、医疗保障体系贡献着自己的力量，充分体现了让保险充满温度，为社会凝聚善意。在普惠创新、商业向善的指引下，平安养老险必将实现业务的可持续发展，创造出更多养老保险的中国经验。