来源：A智慧保官微

最新公布的第七次全国人口普查结果显示，我国65岁及以上人口数量超1.9亿人，占全国人口的13.5%。按照国际标准，65岁以上人口占总人口7%视为老龄化社会，14%为深度老龄化，这意味着，我国正快速步入深度老龄化。

全社会需要直面的养老问题是，现阶段养老服务难以满足多样化、差异化的需求。近年来，作为回归本源的保险业，正在扮演着特殊的角色。

伴随着多项重磅政策的出台，保险与养老加速深度融合，不再局限于养老保险的售卖、养老金的领取，而是将打通整个养老产业链条，在产品端、服务端和能力端全面发力。可以说，积极老龄化、健康老龄化、成功老龄化即是保险与养老融合的初心。

那究竟保险该如何融合养老产业链？一场论坛或许给出了答案。

6月25日，首届中国保险养老融合与发展论坛在大家保险大厦举办，来破解养老难题，寻求保险融合的正道。

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“险养融合”新风向

面对深度老龄化的到来，尽快构建出多元化的养老服务体系，显得尤为迫切。之所以说“多元化”，是因为随着人民生活水平的不断提高，新时代老年人的养老需求已不再仅满足于儿女的单纯照料，而是渴望更加多姿多彩、富有尊严的晚年生活。一个养老消费升级、银发经济的时代正悄然到来。

为了更好地引导我国养老服务向多层次、多样性、个性化发展，早在2016年，国务院就印发实施了《健康中国2030规划纲要》，针对养老产业提出，鼓励社会力量兴办医养结合机构，推动开展老年心理健康与关怀服务。

2021年5月31日召开的一次顶层次会议则更具体地指出，应健全完善老龄工作体系，探索建立长期护理保险制度框架，加快建设居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系和健康支撑体系等一系列决策部署。

中保协党委书记、会长邢炜也在此次论坛上表示，国务院已将商业养老保险纳入养老保障第三支柱，同时鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区服务，鼓励保险产业展开长期护理试点等。这也为商业保险找准养老服务定位提供了方向。

巨大的养老服务需求叠加政策东风，“险养融合”这一新兴商业模式也如雨后春笋般应运而生。近年来，各大险企积极探索，纷纷通过建设养老社区、提供专属商业养老保险等服务布局养老生态，这也体现出“保险+养老”的商业前景被广泛看好。

仅就险企开展养老社区情况看，目前，市场上已有13家保险机构投资了近60个养老社区项目，在全国20多个省市拥有床位数8万多个。

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“城心养老”新模式

尽管“险养融合”较好的发展前景已成行业共识，但微观层面究竟该如何落地，什么样的养老服务才真正贴合老年人的实际需求呢？

将养老作为核心重要战略的大家保险，瞄准市场需求空白，采取了差异化布局思路，在业内首创打造了“邻近医疗，亲近子女，更近人间烟火气”的“城心养老”模式，并有序启动了“旅居养老”“居家养老”的新探索。

据了解，目前大家保险已在北京中心搭建了3个高品质养老社区，一个嵌入式护理站，提供床位数超过1500个。

依托优越的地理位置，养老社区不仅紧邻三甲医院，周边公园、商超配套齐全，还能让老人与子女实现近距离陪伴，从心灵距离和物理距离上都能体会到“温暖”。

居住在朝阳养老社区的大学退休教授张阿姨，是一位典型的“老北京人”，她这样描述，由于养老社区距离子女居住的地方非常近，能够经常回家看望儿孙，这种来去自如的便利，让她丝毫不会感到孤单。

而临近三甲医院的益处，更是会在生命救治的危急关头发挥争分夺秒的关键作用。据了解，友谊社区就有一位老人，曾突发急症、呼吸困难，好在从社区送到“隔壁”友谊医院，一共只用了7分钟，因为抢救及时脱离了生命危险。如果不是因为社区得天独厚的区位优势，后果不堪设想。

通过抓住城市核心区域养老服务需求痛点，大家保险也取得了可喜成绩。

数据显示，2020年，养老战略对大家保险的主业赋能逐步增强，当年签约养老社区保单累计实现标准保费超10亿元。为此，大家保险“城心养老”模式的品牌标杆，也在业界树立起来。

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“守住初心”新思路

一手是保险业务，一手是养老服务，在大家保险看来，“险养融合”并不是险企涉足养老产业那般简单，真正的融合，应该是打通产业链条，将保险保障深度嵌入到养老服务中去，才能实现1+1>2的效果。

大家保险集团总经理徐敬惠在接受专访时就直言，目前保险公司与养老融合最应警惕的问题是“偏离初心”，保险业经营重心始终是保险业务，服务对象始终是保险客户，需要高度关注产品端与服务端的协同发展，实现多层次的养老服务与保险产品有机结合，而不是割裂式的分散投资。

在徐敬惠看来，保险行业在养老金融领域的核心竞争力：

○ 在养老风险保障上，发挥好风险管理的独特价值，围绕国民对长寿风险、健康风险和资产传承的管理需求，提供年金保险、长期护理险、失能保险、终身寿险等产品。

○ 在养老资金管理上，发挥好长期投资的专业优势，一方面，为国民提供跨周期、安全、稳健的投资收益，另一方面，为康养生态打造提供长期稳定的资金。

○ 在康养服务嫁接上，围绕国民对健康管理、医疗服务、养老护理的刚性需求，以“保险+”理念推进资源整合，对接和布局专业康养服务资源，提供“现金+服务”综合保险解决方案。

事实上，大家保险也在按照这一思路展开“险养融合”探索，在风险保障和财富管理层面，公司已开发出多款与养老社区服务相挂钩的保险产品，在满足消费者抵御长寿风险、积累养老储备的同时，消费者还可以获得养老社区的入住权益，以此享受到高品质、个性化的养老服务；在服务能力建设层面，则通过高品质的养老社区服务和嵌入式护理站，践行好养老生态战略。

大家保险集团董事长何肖锋也表示，公司将持续厚植养老服务能力建设，针对居家养老、社区养老、机构养老等不同需求的客户开发多层次的产品和多样化的体系，满足老人的差异化养老需求，让更多家庭享受到高品质的养老服务。

至于“险养”深度融合，得到社会的认可、接纳、欢迎需要一个过程。正如在论坛圆桌环节多位嘉宾所言，需要培育专业人才，需要传递正确的理念，需要入心的销售方法，让养老生活的过程也是保险陪伴的过程。

这正所谓养老“半生”，保险“伴生”。

可见，如何深度融合，进而促使多方共同发展，才是保险讲述养老故事的核心逻辑。