来源：七七读财

文：七七（ID:se7enmoney）

八天的小长假结束了~

说起来，每回放假，大家总觉得时间过得飞快，一眨眼假期就结束了。

除了是因为“快乐的时间”总是短暂的，假期七七还在群里看到一个有意思的调侃。

“为什么假期总是过得很快？”

“因为你的假期没有上午。”

一到假期，宅在家里没啥事情，为了补觉，一上午睡得昏昏沉沉就过去了，醒来匆匆吃个午饭，由于没有规划，下午晃晃悠悠又过去了……

思来想去，人为延长假期最有效的方法就是，做好计划。

想想我们在投资理财中也是这样，由于没有做好计划，钱是怎么赚来的，又是如何花出去的，很多时候都不明不白，糊里糊涂……

不想过着“今朝有酒今朝醉”的月光族生活，制定一份科学合理的理财计划就很有必要。

制定理财计划，一般要有以下几个步骤：

第一步

盘点资产、梳理财务状况

清点自己现在的资产，看看自己有多少负债，流动资金有多少，哪些资产会贬值，哪些有升值空间，哪些在未来可以拿来出售或抵押……

除了盘点已经赚到手的钱，还要估算自己和家庭未来能持续赚到的钱，能创造多少收入？

了解我们目前财务状况的优势和劣势，才有利于做下一步的规划。

第二步

设置合理的理财目标

想想自己希望达成的财务状况，设置短期、中期、长期的财务目标。

比如，希望n年后退休，能得到多少养老金？

孩子还有多少年上学，需要准备多少教育金？

要为突发事件留多少备用金？

要拿出多少钱应对家人生病？

……

还可以列一个梦想清单。

比如，3年后想换辆新车；

5年后想换一个大点的房子；

希望每年能有一次家庭旅游；

……

在设置理财目标的时候，最好能有一个具体的数值，能够量化，方便我们直观了解计划进行到哪一步。

至少我们要确定三个信息：

1、目标是什么？

2、希望什么时候实现？

3、需要花费多少钱？

另外，设置目标要符合自己的实际情况，像“目前月薪3000，两年内要存够100万”这样的目标显然不太现实。

第三步

评估风险承受能力

大家可以自测风险承受能力在那个等级，风险偏好是属于保守稳健型、平衡增长型还是激进进取型。测试题上网搜索或者去银行官网、理财平台可以找到。

一般来说，年龄越大、收入减少、责任越重，风险承受能力越低。

这也是为什么中老年人理财，提倡以稳健投资为主，而年轻人反而有能力承担较高的投资风险。

除此之外，不同的理财目标所能承受的风险也不一样。

比如我们要准备的养老金、医疗费、教育金这类，就需要保证本金有一定的安全性，要以中低风险投资为主。

而换不换车、旅不旅游这类型理财目标，即便没能实现，也不会对我们生活产生太大影响的，就可以适当冒些风险。

第四步

制定优化投资组合

最后一步，就是结合我们前面的几个步骤，根据自己的财务状况、理财目标、风险承受能力制定和优化适合自己的投资组合。

投资理财是需要第一笔钱来支撑的，这笔钱可以按照收入支出的情况和财务目标，定下每月要存下多少钱，强制储蓄起来。

没能存够的钱，看是要控制消费，减少非必要的支出，还是额外增加收入？

再根据理财目标轻重缓急和风险承受能力，挑选合适的理财产品。

对保本和流动性要求高的，可以存放在活期存款和货币基金中，其次是保险券商银行类理财产品、债券基金。

既要保证本金安全，又需要长期增值的，可以考虑年金险、信托或者进行基金定投等等。

抵御疾病风险，利用好保险的杠杆，能帮我们以大博小，轻松达成目标。

想要获取高回报的，可以适当小额参与一些股票、基金这类较高风险的投资。

有时间大家就可以拿出纸笔梳理一下，定好的计划并不是一成不变，当效果不达预期，市场出现变动时，还需要我们定期做优化，及时调整方案。

祝大家都能早日实现自己的小目标！