财联社（北京，实习记者 王宏）讯，大家保险总经理徐敬惠在11月10日出席第十五届21世纪亚洲保险年会论坛中表示，保险业正面临非常重要的发展机遇，利用保险业的自身优势，可以从产品端、投资端和服务端来发力养老金融。

徐敬惠首先认为，通过研究国外养老金体系演进历程，可以从五个方面把握养老金融的发展规律，一是树立国民养老准备理念，从储备的需求激发上看，到金融知识的学习，再到养老资产的配置，其前提是养老准备理念的树立。前段时间大家都开展国民财富储备的讨论，里面的核心就是对养老金的积累。

二是强化财税的激励，鼓励个人自主建立养老金，从国外养老金体系的发展历程来看也是一个普遍共识。财税优惠包括两种方式，递延方式比较适合中高收入人群，补贴的方式是比较适合低收入人群来进行支持。三是丰富产品清单，满足多元化的养老财富储备的要求。四是对接资本市场，贡献长期资本，实现互动双赢。五是鼓励年金转化，提供长期持续稳定的现金流。

徐敬惠还表示，从养老金融需求侧来看，需要关注五大核心，一是养老储备资产的持续增值保值，本质是发挥金融机构的市场化、专业化财富管理职能，应对经济周期下行的资本市场波动风险，这是最重要的。二是养老金的领取长期持续和稳定，它的核心是保障国民养老金领取的长期性、连续性和稳定性，避免因为长期风险造成养老储备提前耗尽。

三是康养服务资源的获取与提前锁定，其中的关键是在于康养护理和医疗等方面的支出，因为这方面支出是在人生最后阶段的大部分支出，养老金规划也要基于康养服务资源保障来考虑。保险业参与养老金融发展的时候，产品优势能够在这方面提现出来。当我们讨论保险业的资金长期性和巨量性以及保险机构网络的丰富，都是为了要保证这方面优势的发挥。

四是非流动性资产向养老金柔性转换，其实质是丰富养老金的潜在来源，比如住房反向抵押养老保险。五是家庭财富的保全与传承，其本意是通过指定继承人的法律安排，属于财富管理中间另外的一个分支。

对于保险业如何发力养老金融，徐敬惠表示可以从产品、投资和服务端共同发力。从产品端看，要加强产品创新，一方面推动研发个人账户式的养老保险，以及老年人的专属风险保障产品，另外一方面要探索开发实现各类养老金融产品年金化领取的保险产品，支持多样化的领取方式和期限的选择，包括终生领取，服务居民有效抵御风险。持续推动住房反向抵押养老保险和保单贴现业务的试点，满足多元化、个性化的养老需求。

投资端来看主要是发挥中长期保险资金的配置特色和优势。服务端来看，则是持续推进康养产业的布局和生态的构建。刚刚发布的“十四五”规划建议再次提及构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系，保险业多年来一直在积极探索、布局康养生态，包括大家保险在内的十多家保险机构都在积极地投资建设养老社区，先后有几十个项目在落地，深受社会的欢迎。