邻居王阿姨现在55岁了，她没有正式工作，所以没有缴纳养老保险。

她很发愁：已经55岁了，需要攒够多少钱，才能够下半辈子用呢？

听说需要50万，并且储备了50万，还不如人家养老金2000的？

一、按照平均数计算，养老储备需要50万

1.平均寿命

按照2019年我国健康卫生事业发展统计公报显示，目前人均寿命为77.3岁，那么从55岁开始计算，至少需要准备22年的养老储备金。

2.人均消费支出

根据统计，2019年全国居民人均消费支出21559元，城镇居民人均消费支出28063元，相当于每月2300元。

当然，退休后老人的花费主要体现在衣食住行和医疗方面，不同的城市，不同的消费水平，差异很大。

3.物价上涨和通货膨胀因素

2019年，全国居民人均消费支出增长率是8.6%，城镇居民消费增长率是7.5%。

假设按照平均8%的增长速度计算，随着经济发展和通货膨胀，22年后，现在每月消费的2300元，22年后需要大概10800元才能达到差不多的消费水平！

假设我们投资理财的利率能够维持在5%左右，那我们55岁需要准备好22年的养老积蓄，以每月消费2300元的水平（包含利息，排除贬值因素），总共需要52万元。

4.医疗保障储备

另外年纪大了还应当准备一定的医疗保障资金，根据目前一般大病的花费来看，应该准备20万元左右的医疗储备金。

这样的话大约需要70万左右的积蓄，才能够安枕无忧的养老。

为什么说，每月能有2000元的养老金，比储备50万养老，要更好呢？

1.单位人员

对于单位人员来说，养老保险是在我们从年轻时，每月从工资中拿出大约10%左右的比例来缴纳，假设25岁参加工作，55岁退休，中间缴纳30年的养老保险。

这种缴费方式，因为单位承担的比例，为个人的2倍左右，无疑是非常划算的。

2.灵活就业人员

对不愿意缴纳社保，觉得养老还是靠个人存钱的，大部分属于灵活就业人员。

这部分人，缴费的时候觉得贵，总怕亏本儿，下面为您算算账：

以青岛市最近15年来，最低基数缴费的实际数据为例，缴纳养老保险15年，总计需要缴费6.7万，缴纳的6.7万元里，有2万多还是进了个人账户。

如果从1993年养老保险改革后，实际缴纳社保费算起，缴费25年，大概需要不到10万元，55岁退休，养老金将近2000元。

3.养老金的每年上涨

因为缴费的时候是随着经济的发展，社会平均工资的增长而增长，早些年社会平均工资低，所以累计缴费是很低的。

但退休后领取养老金的时候，也是这一原则，直接与社会平均工资挂钩，所以随着经济发展，养老金也会越来越高。

在2016年以前，养老金是以每年10%左右的速度增长，最近4年是以5%左右的速度增长。

所以，虽然55岁退休是每月领取2000元养老金，但是随着年龄的增长，养老金也是越来越多的！

以平均寿命77岁为例，55岁退休，领取22年，按照养老金每年5%的涨幅计算，到77岁大概一共能领到养老金为：92.5万！

年轻时累计缴纳25年，共计10万左右，年老时领取22年，就能领回92万！

越领越多的养老金和坐吃山空的存款

养老金有个最大的好处是，只要活着，哪怕过了平均寿命，哪怕个人账户早已领完，都没有关系，社保基金都会每月按时把你的养老金打到账上。

而且是随着年龄增长不断增长，哪怕活到99岁，养老金也会每年上涨，一分不少地发给你！

无需担心钱用完了怎么办，也不用省吃俭用不敢花。

这种退休以后什么也不用做，每月有钱入账的感觉，真的是太好了，太幸福了！

而自己储备养老钱呢？

因为不知道自己的寿命是多少，所以往往不敢花，看着存款越来越少，那种坐吃山空的感觉，太窘迫了！

辛苦了一辈子，老了老了，你是愿意每月有钱进账，随便花？还是宁愿数着银行存款，不敢花？

综上所述，无论从缴费成本和回报来看，还是从晚年生活的幸福心态来看，缴纳养老保险，退休后每月领取养老金，哪怕刚开始只有2000元养老金，也比多年储备50万，应对养老，来的划算！

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