前言

对于现代人而言，保险的重要性是不言而喻的，只是大多数人并没有获得正确积极的引导，甚至根本不清楚自己应该选择哪一种类型，有不少人因为缺少购买保险时对所选产品的正确性认识，导致选择的保障类型不是最优组合。在当下可以供人们选择的保障类型有社保，还有一些商业保险，那么，面对不同的保障类型时，应该如何做出选择呢？

深入了解社保和商保之后，并会发现他们各有不同，这是两种可以互相补充的保障类型，在做出选择的时候，通常需要先选择社保，因为在这份保障中包含了养老方面的保险以及职工医疗保险。当然如果不能选择这两种保障的话，可以通过职工养老方面的保险，再加上居民医疗保障，实在没有办法选择，可以都选择居民类的保障。在购买了基本的保障之后，如果还有经济实力的话，可以选择额外的商业保险，这样能够对各种保障提供补充。那么，40岁左右的自由工作者，在没有社保和商保的情况下，如何获得保障？

不同的社保类型

在面对各种不同的保障时，若想找到适合自己的方案，必须对两种不同的参考形式进行全面了解，比如，社保。这种保障制度主要分成了城镇职工保险以及城乡居民保险。如果一个人在没有工作单位的情况下，参加城镇职工保障的话，那么，只能获得养老，医疗以及事业方面的保障。而且三种保障是否能够同时捆绑还不确定，因为不同的地区有不同的规定。在城镇职工社保没有完全覆盖的情况下，这时可以选择居民养老保障和医疗保障。

从目前的情况来看，很多地方的两种保障都是独立存在的，并不是捆绑缴费，因此可以只参加其中的一种，也可以两种保障都参加。无论是城镇职工保障还是居民养老方面的保障，都需要缴纳15年，满足了退休年龄要求之后才可以办理退休手续，之后可以按月领取相应的养老费用。但是城镇职工养老保障需要缴纳的保费标准比较高，为参保者提供的待遇也比较高，在退休年龄方面有各自不同的设置和要求。

相对于居民保障来说，城镇职工参保中的女性规定的标准离休年龄是非常复杂的，因为不同的职位最终离休的年龄是不一样的，比如女干部，这些女性是需要到55岁的时候才可以办理手续。

有一些人在参加社保的时候，先是从单位参加之后又通过灵活就业方式参保，两种不同的形式到底如何实现转换呢？这就必须结合当地的政策。

商业保险的特点

这种保险为人们提供的产品类型是非常多样化的，其中也可以涉及到养老方面的保障以及医疗保障，但是这种报价类型和社保有很大的不同，安全商业化的产品主要是通过盈利为目的的，其中不包括任何国家的福利和综合待遇。

在参与这种保障的情况下，缴费的多少直接决定着最终的商业回报，这种保障制度对未来并没有很确定的保障类型，无法给参保者提供抵御通货膨胀的保障，在选择缴费的时候，可以非常自由的选择，在报销的时候比较困难，而且保障水平比较低，可以解决一些社保无法解决的问题，通过这种保障，可以为社保做一些补充，但不推荐将其作为主险。

灵活就业者如何选择参保类型

到了是40岁的时候，如果没有参加社保，也没有参加商业保险的话，那么，这是应该选择哪种保障类型呢？这个年龄段的自由工作者在参加社保的时候，缴费年限受到很大的被动影响，但还是有一定的补救机会。那接下来的时间里如果能够坚持缴费的话，那么，离休之后依然可以领取养老保障。

如果在这个年龄段没有工作又符合当地的补贴政策的话，是可以到专业部门申请相关福利补贴的，这样可以进一步降低缴费的标准。如果实在经济困难的话，可以选择城镇职工养老保障，再加上居民医疗保障。如果连这些保障都没有办法享受的话，至少要参加居民养老保障以及医疗保障。

总结：

社保其实是由国家推出的社会保障类型，它是充分调动一些社会资源，并不是以盈利为目的，因此相对来说应该优先选择社会保障，如果条件比较好的话，可以再购买商业保障进行补充，做好未雨绸缪对于每个人来说都是十分关键的。