2020年养老金调整方案已经定下来了，城镇职工退休人员养老金上调4.5%，这已经是我国养老金连续17年上涨。

不过在养老金上调的同时，大家也在积极讨论另一个话题，那就是延迟退休，因为随着我国退休人员的不断增加，再加上养老金不断往上调，实际上很多地方目前的养老基金压力是比较大的，在这种背景之下就只能通过延迟退休来缓解养老基金支付压力。

对延迟退休，有人支持，有人争议，因为一旦延迟退休实施之后，一方面意味着大家要多交几年养老保险，另一方面却要晚几年领退休金，特别是对于80后90后来说，延迟退休将是一个不可避免的事情，很多人都有可能要等到65周岁才可以正常退休。

也正因为如此，现在有些人就开始讨论，在延迟退休正式实施之后自己不交保险，然后在职的时候自己攒钱，把这些钱放在银行里面存款，等到退休的时候依靠存款来维持养老生活是否有保障呢？

比如自己在职的时候慢慢攒钱，到了60周岁的时候攒下了30万的存款，这30万存款能让自己的养老有保障吗？

至于在60岁的时候有30万存款是否够养老，如果按照目前的消费水平来看，我认为基本上是没有保障的。

我们先来看一下30万存款放在银行里面能够获得多少收益。

目前我国有很多银行，不同的银行存款利率是不一样的，如果大家在一些中小银行里面存个五年定期，30万存款利率应该可以达到4.5%以上。

这意味着30万块钱每年的利息大概在13500元，平均到每个月只有1125元。

我们再来看一下每个月1125元利息是否够养老。

按照当前的消费水平来看，如果大家是在一个小地方没有任何外债，而且自己有房，那么每个月1125元勉强是够一个人维持生活的，比如2020年我国农村居民人均消费支出只有13,713元，平均到每个月是1142元左右，相当于30万块钱每个月的利息能够维持农村平均生活水平的状态，如果是在城市这个生活估计过得有点紧，不会太滋润。

但在考虑当前的消费之外，大家还要考虑未来的消费，因为在60周岁之后你基本上没法找到工作，这时候只能依靠存款来维持生活，但是未来物价肯定会上涨的，对应的生活开支各方面也会不断的增加。

我们假如未来物价每年以3.5%的速度在增长，然后一个人的寿命可以达到90岁，我们以2021年每个月消费支出1150元为基数，那么未来30年，各项开支加起来至少要达到71万以上。

而30万块钱放在银行存5年定期，按照每年4.5%的利率计算，理论上30年时间最多可以获得101.37万，但考虑到物价上涨的因素，30万块钱的本金你不可能一直不变，未来肯定要拿一部分本金出来充当生活费，我们就按照在存钱之前，先把未来5年的费用留出来，那么30万的存款最多只能维持21年的养老生活。

而且这还不考虑有可能出现生病或者有其他大额开支情况下，如果把这些意外情况考虑在内，那资金就更紧张了。

结论

想要依靠存款来维持养老生活，其实没有大家想象那么简单，如果大家没有50万以上的存款，就不要整天想着依靠存款来维持生活，而且未来物价等各种因素都存在不确定性，这会让依靠存款来维持养老生活充满各种不确定性。

因此对那些收入比较低的朋友来说，我觉得大家还是要老老实实的参加养老保险，等到退休之后正常领取养老金，这才是最佳的选择。