90年代初，由于单位经营不善、倒闭，大伯下岗了。

大伯技能水平一般，文化水平不高，没找到心仪的工作。偶然间，经朋友介绍，成了建筑工人。20多年过去了，腰包攒了几十万，却对未来充满了焦虑。

原来，大伯工作期间，用人单位从没代缴过社保，他自己也没买过。再过2年满60周岁，工地上的力气活，实在是心有余而力不足。

前段时间，他听说，一次性补缴10万块钱养老保险，60岁之后可以每月领到1500元养老金，高兴坏了。但是，转眼一想，假如申领养老金期间，不幸去世，岂不亏大了？

本文结合案例，从补缴10万元社保是否划算、不幸去世养老金怎么办、谨防忽悠式骗局等三个方面深度详解。

01 一次性补缴10万元社保，划算吗？

国家卫健委统计公报显示，2019年我国居民人均预期寿命达到77.3岁，比2015年提高0.96岁。随着未来医疗水平的提升，这个数字有望进一步提高。

抛开利息不算，一次性补缴10万元，每月领1000元，预计8年半左右回本。实际过程中，回报周期更短。

自2003年以来，我国职工养老金基本上每年调整一次，2021年养老金上涨消息也已确定，至此养老金实现17连涨。

另外，大多数地区，70周岁以上的退休职工，还能享受高龄补贴。比如，江苏省2020年养老金调整方案规定，70周岁～75周岁、75周岁～80周岁、80周岁以上的退休人员，高龄补贴分别增发25元/月、35元/月、45元/月。

这意味着，即使当前退休人员养老金只有1000元/月，若干年后，养老金也可能翻倍。

因此，社保一次性补缴10万元，真正的投资回报周期不超过8年，而按照人均预期寿命，养老金至少可以领17年，收益率在200%～300%之间。如此高的收益率，可以说，比当今市面上任何一款银行存款都强。当前各大银行1年期存款利率在2%上下，10万元本金，每年利息也就2000块钱，定存10年，收益率也不超过50%。

最为重要的是，退休人员健在，是可以持续性申领养老金的。而且，年龄越大，享受到倾斜政策越多、福利越好，潜在收益不可估量。

02 退休人员不幸去世，养老金怎么办？

职工交养老保险时，社保缴费基准的8%直接进入个人养老保险账户，账户余额按照计发月数等额发放。

倘若期间，退休人员不幸去世，其个人养老金账户余额可由家属继承。

比如，某参保人员60周岁开始领养老金，5年后身体不佳、意外去世，个人养老保险账户剩余60000元。根据规定，家属凭借户口本、火化证明、死亡证明等文件一次性提取余额。

除此之外，家属还可以申领丧葬补助金和一次性抚恤金，用于支付丧葬费用和抚慰家属，大概有几万块钱，具体金额、因地而异。

天有不测风云，人有旦夕祸福，平常心对待。

03 春节临近，谨防忽悠式骗局。

2011年，《社会保险法》实施，明文禁止一次性补缴养老保险。特别是2019年社保费用改由税务征收之后，管控愈加严格。

目前，越来越多省市不允许补缴社保，何况是一次性补缴。因此，职工养老保险缴费年限不足15年的，除了继续逐月缴费，并无良策。

马上就要过年了，社会上骗子陆续活跃起来，组团忽悠老人一次性补缴社保。事实上，百分之九十九是谎言，建议大家格外注意。识别骗局的方法很简单，直接拨打当地人社局电话咨询即可。

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