为什么按100%交15年，养老金却不如按60%缴纳，领得多？

晓梒，虽然我爸一直坚信，社保缴纳年限满15年就够了，但也想着退休能多领一些养老金。于是，即便那会儿家庭条件不好，但也咬牙按100%交了15年。

后来家里条件好了一些，让他继续缴费，他也不再想“浪费钱”。

终于熬到60岁退休，却被按60%参保领到养老金“惊住了”。原来按100%交了15年，养老金还不如按60%参保25年，领得多，这是怎么回事呢？养老金相差多少？缴费金额一样吗？下面由【晓梒聊社保】为大家深入解析。

01按100%参保15年和按60%参保25年，缴费金额一样吗？

下面我们通过两种缴费方式，计算一下个人需要缴纳多少钱以及计入到个人账户金额是多少。

缴费基数是根据社会平均工资而定的，并设置上限和下限，也就是社会平均工资的300%是上限，60%是下限。当然，各地的经济发展情况不一样，社会平均工资也高低不同。

以长春2020年为例，缴纳基数100%为4612元，60%为2767元，灵活就业，也就是个人承担20%。

【15年100%缴费金额】4612*0.2*12*15=166032元；

【25年60%缴费金额】2767*0.2*12*25=166020元；

小结：按100%参保15年，比按60%参保25年多缴纳 12元钱，金额之块相差不大。

02按100%交15年，跟60%交25年，哪个领到的养老金更多呢？

要知道，养老金=基础养老金+个人养老金。

01 基础养老金=基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%；

假如：社会平均工资是6000。

【15年100%】（6000+6000*100%）/2*15*1%=900元；

【25年60%】（6000+6000*60%）/2*25*1%=1200元；

02 个人养老金=个人账户余额/计发月数，其中：计发月数为50岁195个月， 55岁170个月，60岁139个月；

要知道，在缴纳金额相同的情况下，计入到个人账户金额也是相同的，但根据《社会保险法》第十四条 个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。

也就是说，缴纳年限越久，利息也就越高。

由此可见，无论是领到的基础养老金还是个人养老金，按60%参保25年，都比按100%参保15年，领到的要多。不仅如此，缴纳年限越久在养老金调整时，调整的金额也就越多。

比如：江苏在《关于2020年调整退休人员基本养老金的通知》中就明确指出：缴纳年限15年以下，每满1年，每月增加2元； 15年以上至25年以下的部分，缴费年限每满1年，每月增加3元； 25年以上部分，每满1年，提高到每月增加5元；按缴费年限月增加额不足30元的，按30元增加。

03交25年社保，跟15年，享受的医疗待遇一样吗？

要知道，缴纳社保，除了退休后有养老金可以领，还可以享受医疗待遇。对于参加城镇职工医保的参保人员来说，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。也就是缴纳年限满当地最低年限要求，不用缴纳医疗保险费，也可以享受终身医疗待遇。

当然，医保的最低缴纳年限并不像养老保险那样，全国统一，15年。而它全国并不统一。比如，

上海、广州，无论男女累计缴纳年限为15年，可享终身医疗待遇；北京、苏州，男性缴费年限满25年，女性缴费年限满20年；有部分地区要求男性缴纳年限满30年，女性25年。由此可见，如果是在上海、广州等地退休的话，交满15年就可以了，但如果是在北京、苏州等的话，显然按100%参保15年，缴纳年限是不满足当地最低年限要求，这样的话，就需要补缴医疗保险费或者转城乡居民医保，才可以。

04写到最后

按100%参保15年和按60%参保25年，缴纳金额相差不大，但是按60%缴纳25年，不仅退休时领到养老金要多，就是日后在养老金调整这块，也明显高于15年。

另外，15年和25年，在享受终身医疗待遇也是不同的。

所以，对于灵活就业人员来说，选择按60%参保25年，更划算一些。