我要退休了，一想到我的收入要减少很多，心里就发慌，特别心慌特别焦虑，你们是不是都有这种感觉，你们的养老金与你们的工资，差别大不大？

这是河北的一位粉丝朋友和我分享的，他说碎月老师，我马上就要办理退休了，我自己估算了一下领的养老金，现在我是很焦虑的，退休后的养老金与我的工资，真的差别太大了！

我是在一家私企上班的，现在的每月的工资有8000多，这是扣完之后我领的工资，和别人每月挣好几万的不能比，我每月能有8000多已经知足了！

我还有3个多月就该退休了，我按老师方法估算了一下，领的养老金还不到4000元，这是不是落差太大了，现在我都有点害怕退休了！

和老师说下我的情况的，我到今年10月份就年满60岁，该退休了，总共缴费有38年零5个月，其中视同缴费有11年零2个月，实际缴费年限有27年零3个月，到退休时我估算了一下，我的个人账户余额有65100元。

公司给缴费时，开始的档次是最低的，但是到了2018年档次给按100%档次交的，也就是有3年的时间档次是100%，麻烦老师再给算算，我的养老金到底能领多少？

咱们先来看一下他的平均缴费指数，因为有24年零3个月的缴费档次是最低的，有3年他的缴费档次是100%，所以他的平均缴费指数就为0.7475，计算出来他的平均缴费指数，咱们接下来计算一下他的养老金能有多少？

个人账户养老金=65100/139=468元

基础养老金=（6383+4771）/2*38.42%=2143元

过渡性养老金=4771*11.17*1.3%=693元

经过计算，他总共的养老金待遇大概为3304元左右，这个养老金与他现在领的工资差别确实是比较大的，那为什么会出现这种情况呢？

一是因为他的缴费档次比较低，所以对应的平均缴费指数也比较低，最后计算养老金时就会拉低他的养老金待遇；二是因为他退休地的社会平均工资也是比较低的，这也能拉低他的养老金，最重要的一点是，企业退休人员的养老金替代率都是比较低，所以大部分退休人员的养老金待遇，都是没有他们的工资待遇高的！

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好了，咱们就讲到这里，欢迎大家留言讨论。