中国人常说“养儿防老”，
但扎心的是，现在“儿”不太够了。
根据第7次人口普查公报显示：全国人口共14.1亿，与2010年上一次普查相比，近十年年平均增长率仅为0.53%。老龄少子化愈演愈烈：2020年出生人口较2019年下降18%；快速进入深度老龄化：65 岁及以上比重为13.5%，距离深度老龄化的14.0%只差0.5%；12个省65岁及以上占比超过14%，已达到深度老龄化除西藏外，其他省65岁及以上占比都超过7%。
也就是说，我国已经处在中度老龄化的边缘。
（数据来源：国际统计局）
“养儿防老”不好使了怎么办？国务院办公厅曾印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，为解决上述问题提供了一个选择：找商业保险公司。
“儿”不够用，还能靠退休金？
这事儿，没那么简单。
中国的养老保障有三大支柱体系支撑：“第一支柱”是政府提供的基本养老保险，“第二支柱”是指企业年金，“第三支柱”则是个人购买的商业养老保险。未来的养老保障体系能够“站稳”，需要三大支柱全面均衡成长和发展。根据中保协发布的《中国养老金第三支柱研究报告》，指出中国养老金第三支柱的发展仍处于初级阶段，在替代率、资产规模等维度远低于绝大多数成熟市场，未来空间很大也是改变的重点。
既然国情如此，我们就只能从第三点：商业养老保险入手。
提到商业养老保险，小编想推荐“年金险”产品。它不仅仅是“养老险”那么简单，还拥有其他很多功能，让我们看下去：
l养老金
如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老，是年金险的一个重要市场。
l子女教育金
如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险是比较好的选择。
l财富传承
对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承目的。
那么其实对于咱们老百姓老说，年金险就是一种比银行利率高、比风险投资安稳的强制储蓄理财。他的收益多少只与一件事挂钩，就是“活多久”。
这里咱们拿一款梧桐树保险网刚刚上线的百岁人生年金险举例，百岁人生的投保年龄覆盖7天-69周岁，不论是少儿还是老人，或是即将退休的中年人，都可以投保。领取年龄也比较灵活，最高可达70岁。相比起目前市场大多数最高领取年龄为65岁的同类产品，百岁人生无疑为客户提供了更多样化的选择。
此外，年金险可以跨越经济的整个发展周期，能够提供长期稳定的资金保障，以备不时之需，百岁人生正是抓住这个用户需求，其IRR（指内部收益率，非实际收益率）高于市场平均水平。还是以小桐为例，若选择10年交，那么，当他90岁时，IRR能达到3.93%，100岁甚至高达4.17%。
在未来人均寿命不断提升的情况下，人们活到90岁、甚至100岁的概率更高，领取时间也就越长，百岁人生也更能以更高的金额保障我们的养老生活，实现高端养老。
写在最后
这样看来，“百岁人生”不仅可以实现养老功能，也可以帮助客户稳定高效实现未来的财富规划，在客户生命的不同周期以稳定的现金流形式替客户解决财务支出问题，满足不同客户短、中、长期的不同财务需求，并且做到一次规划终身陪伴，是一款不可多得的保险产品！
