“梦梦，你好，我办理退休时才发现，自己养老保险陆陆续续缴费6年，不满足退休条件，为什么要设置15年的最低门槛呢？为什么不能按比例发放养老金？”

一次性补缴政策的收紧，令达到退休年龄却参保不足15年的人陷入了尴尬的境地，如果继续缴费，那就相当于自己给自己“延迟退休”，如果不缴费，就面临损失60%。

这位网友就提出了一个观点，养老金为什么不能按比例发放？比如我交了一年，完全可以发我养老金的十五分之一，我交了六年，完全可以发我十五分之六的养老金。

此话语一出，网友们纷纷赞同，都认为这是公平合理的体现，但为什么要设置15年的门槛呢？养老金15年能领多少钱呢？够不够花呢？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01、社保缴费最低年限，最低档次，养老金领多少？

众所周知，想要领取养老金，必须得参保缴费满15年，对于一般的灵活就业人员来说，自己交钱压力大，几乎都选择缴纳60%档次，养老金能领多少呢？

通过上表中我们可以看出，这15年一共缴费8.6万元，仅有3.5万元进入个人账户，消失的5.1万去了哪里呢？答案便是“充公”进入社保的统筹账户。

根据计算公式，我们可以轻松结算处个人账户养老金=34526/170=203元，基础养老金=7299（大连2018年社平工资）*（1+0.6）/2*15*1%=876元，养老金为1079元。

也就是说，从2004年到2018年交15年的情况下，养老金为1079元，假设社保仅缴费2004年1年，达到法定退休年龄不想补足到15年，发十五分之一的话，那就意味着养老金72元。

而自己缴费仅仅2245元，养老金每个月72元，意味着不到3年就能回本，假如2017年仅缴1年，缴费9826元，意味着12年才能回本。

以上数据可以看出，如果没有门槛的话，还有几个人会多缴费、长缴费，违背了养老金的基本原则不说，更不利于社保基金的整体长远的发展。

02、为什么设置最低门槛15年？

我国养老保险制度设立的初衷，便是为了维护社会稳定，保障退休人员最基本的养老需求，因此，不仅设置了最低缴费年限，还设置了最低缴费档次与最高缴费档次。

这种上限与下限的设置，正是为了满足绝大多数人的心理需求，同时也考虑到退休后的养老金基本满足生活需求，否则，每个月73元无法起到养老的目的。

而且经过上面的简单测算，我们可以看出，越是缴费少，越是划算，假如真的没有15年的最低门槛，最低缴费档次的制约，会导致部分人交得特别少，养老金特别低。

因此，从长远的发展来看，想要养老问题不再是社会的巨大压力，那就要鼓励大家多缴、长缴，尤其是趁着年轻要做好养老规划，免得到了岁数再交，只能延缴退休，晚年压力山大。

03、不足15年，又不让补缴，怎么办？

社保不足15年，又无法在退休年龄前一次性补缴，那么可以根据自己的缴费年限做出规划，如果是缴费10年及以上的，可以选择继续缴费，保证65岁之前退休。

如果缴费不足10年的，首次参保又在2011年7月1日之后的，那就意味着或许达到69岁退休，晚年生活压力大，也特别不划算。

对于这种情况，如果不想退保，可以选择转入城乡居民社保，个人账户的钱也随之转入，按照城乡居民养老金计算方式，大概能领300元左右，具体看当地的政策。

综上所述，社保不足15年的，按照比例发放恐怕是不现实的，唯一的办法就是从年轻时做好养老规划，按时缴费，才能在法定退休年龄领到养老金。