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最近各省市陆续公布了2021年养老金上调方案，但就目前的情况来看，主要以职工养老为主。
已经公布养老金调整方案的省市，我做了一份归纳。
但是目前各个已经公布养老金方案的省份中，针对的都是职工养老，只有上海和北京，同步公布居民养老金的上涨方案。
上海的居民养老基础养老金上涨至1200元，北京的居民养老基础养老金上涨至850元。
这已经是全国的最高标准了，我们可以看一下，同样作为一线城市的广州和深圳居民养老的基础养老金是多少？
广州在2020年12月29日公布居民基础养老金上涨16元，达到237元。
深圳最新的标准是具有深圳户籍不满8年的322元，户籍满8年以上的483元。
各位觉得这些数字很高吗？
我们来看一组数据。
2020年全年职工基本养老保险基金支出51301亿元，领取待遇人员12762万人，月平均养老金3350元。
2020年全年居民养老保险基金支出3355亿元，领取待遇人员16068万人，月平均养老金174元。
职工养老金是居民养老金的将近20倍，看到这里我估计很多人跟我刚看到这个数字的那种复杂的心情一样。
为何差异这么多？真的是政策不重视农民吗？别着急，这时候我们就需要去了解我们国家的养老政策了。
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我们国家的养老分为两条线：职工养老和居民养老
职工养老：
职工养老开始于1992年，也就是说在1992年之前是没有人交养老金的，但是在92年之前参加工作的年限也会被认定为视同缴费年限，所以在计算养老金的时候也会将这些年限计算进去。
我们来看看一位深圳网友提供的养老金核定单。
可以看到他参加工作的时间是1977年8月，1992年实施养老保险制度之前的工作年限为15年，加上1992年到2020年9月一共28年2个月的缴费时间，合起来他的缴费年限就是43年2个月。
居民养老：
我们现在的居民养老开始于2012年。
当时还分为城镇居民社会养老和新型农村社会养老两个体系，2014年将这两种养老体系合并成了城乡居民养老保险，自此我们国家的养老体系正式成型。
那造成职工养老和居民养老两者相差20倍的主要原因是什么呢？
1、实施时间
职工养老保险制度92年正式实施，比居民养老早了20年。
且职工养老将92年之前工作年限也视同为缴费年限，而居民养老没有这种说法。
虽然在2012年之前退休的老人一样可以每月领取基础养老金，但是其实这个基础养老金其实是非常低的，最新国家出台的文件的标准是93元，当然各省市还会根据财政状况会有适当的补贴。
比如像上海经济条件好，基础养老金就高达1200元，而像甘肃行唐县这种小县城，基础养老金就只有113元（中央93、省级15、县级5元）。
一切都看经济状况去，所以，这时候就明白如果能在大城市退休，坚决不要去小县城退休。
目前在领居民养老退休金的人，没有一个是交满15年退休的，因为这项制度到现在也才实施9年时间。
所以居民养老的潜力到目前为止还没有发挥出来，这是导致居民养老金偏低的一个主要因素。
2、筹资标准
职工养老的缴费是每个月交，单位交一部分，个人再交一部分，而且很多时候，缴费是一直在上涨的。
而居民养老是定额缴纳，你可以自由选择缴费的档次，目前缴费上限最高的是北京，每年最高可以交9000元。
居民养老比职工养老有一点优势就在于，个人缴费之后，政府是有补贴的。
此外如果村集体的条件好，也会给予补贴，这一块补贴最高的是广州，政府补贴最高达到2.16万，村集体还能补7.2万，加起来的补助达到了9.36万。
但是即便如此，居民养老的缴费相比职工养老的缴费还是差异太大。
2020年全年职工养老保险基金收入44376亿元，参保人数32859万人，人均缴纳13505元/年。
2020年全年居民养老保险基金收入4853亿元，参保人数54244万人，人均缴纳894.7元。
职工养老的人均缴费也达到了了居民养老人均缴费的15倍，交的多领的多，这本就是要遵循的公平原则。
差异这么大，那我们农民伯伯交居民养老是不是就不划算了呢？
03
我们从几个方面来看。
1、政府补贴
我们前面说了，个人缴费政府是有补贴的，经济条件越好的地区，补贴越多，而且这些补贴的费用全部进入了你的个人账户。
拿刚才的广州来举例，选择最高的缴费档次，每年交4800元，15年累计缴费7.2万，但是加上补贴的9.36万后，你的个人账户已经达到了16.56万。
这些都算你个人的钱啊，即使没领完这些钱就过世了，那剩下的部分也可以由家属来继承。
2、除个人养老金外，政府还发放基础养老金
居民养老退休后养老金由两部分组成：个人养老金和基础养老金
个人养老金=个人账户余额÷计发月数
基础养老金：由中央、省、市共同补贴的钱。
这个基础养老金，跟我们个人缴费的多少、年限都没有关系，而且每年还会上涨。
3、享受记账利率
城乡居民养老保险个人账户里的钱实际上相当于实账积累，完全可以拿出来做投资，根据投资收益作为相应的计息利率。
当然一些地区的计息利用率非常低，比如黑龙江省只有1.5%和1.75%，2019年是1.5%。这实际上是央行公布的一年期定期存款基准利率。
当然一些地区也会比较高有的会高达2.3%，甚至有个别地区能达到4.5%。
国家也在推动各地城乡居民养老保险结余资金委托中央代为投资。2018年8月，人力资源社会保障部、财政部印发了《关于加快推进城乡居民基本养老保险基金委托投资工作的通知》
中央投资理财的收益率一般都能达到5%以上，2017年是5.23%。
4、参保人离世有丧葬金和抚恤金
《社会保险法》第17条规定，参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金，按月领取养老金的人员身故后，由基本养老保险统筹基金支付丧葬补助金和抚恤金。
如果不交，以上所有的福利，都无法享受，各位你们还觉得交居民养老保险不划算吗？
